Обновлено: 14 декабря 2023
Не указано
1007
Рефинансирование ипотечных обязательств – широко распространенная услуга для любого российского банка.
Семейная ипотека и ее пересмотр призваны облегчить жизнь молодым семьям и снизить волну беспокойства в связи с нестабильной социально-экономической ситуацией как в мире, так и в России.
Можно ли сделать рефинансирование по семейной ипотеке в ВТБ
Благодаря программе рефинансирования появилась возможность значительно снизить нагрузку на молодые семьи в период роста ипотечных ставок и приобрести жилье на более привлекательных условиях.
Воспользоваться предложением можно, имея непогашенные ипотечные обязательства на приобретение недвижимости в другом банке. ВТБ позволяет рефинансировать в 2022 году ипотеку на значительно более выгодных условиях, отличных от конкурентов.
Ключевой момент переоформления залоговых обязательств в банке ВТБ – оптимальное соотношение требований организации (фиксированные 5% при личном и имущественном страховании) и работа с целевыми программами. Расскажем подробней.
Заявку можно подать любым удобным способом. Есть несколько вариантов, в зависимости от остатка задолженности по ипотеке:
- Остаток по задолженности менее 80%. Сравнительно легкий пакет документов включает всего лишь паспорт и СНИЛС. Предложение работает на всей территории Российской федерации и охватывает возраст от 21 года до 75 лет. Никаких справок о доходах, только трудовой стаж от 1 года.
- Остаток по задолженности более 80%. В этом случае потребуется стандартный пакет документов. Он включает трудовую книжку и справку о доходах.
- Ипотека по программе «Господдержка». При таком варианте переоформление жилищного кредита также возможно.
- Залог в банке ВТБ. Требуется только заявление. Однако, фактор не распространяется на программу Господдержка.
Пересмотр ипотечного залога в той же организации, где он изначально оформлялся предполагает в большинстве случаев рассмотрение заявления в течении 90 рабочих дней.
Технически, изменение условий в текущем банке будет являться реструктуризацией, а не рефинансированием. Если заявление будет принято, заново собранные документы не потребуются.
Онлайн-калькулятор рефинансирования ипотеки ВТБ
Для удобства переоценки существующего кредита необходимые показатели можно рассчитать на нашем сайте с помощью онлайн-калькулятора рефинансирования ипотеки в несколько кликов.
Воспользовавшись онлайн-расчетом, Вы получите полные данные в формате графика платежей и наглядную инфографику по долговым обязательствам.
Калькулятор позволяет в одном месте, имея данные всех банков, выяснить условия ежемесячного платежа, переплату по ипотеке, период кредитования и сроки выплат по максимуму.
Для расчета более широкого спектра параметров и создания детальной картины необходимо уточнить такие показатели, как: процентная ставка, взносы дополнительного характера, комиссии, а также размер первого взноса по кредиту. Это не сложно, занимает меньше времени чем самостоятельный анализ каждого предложения.
В каких случаях выгодно рефинансирование в ВТБ
ВТБ выгодно отличается на фоне других организаций. Однако, даже в случае явного преимущества, к вопросу передачи долговых обязательств в другой банк стоит подходить вдумчиво.Это выгодно, когда правильно подобран банк и собран пакет документов, а также дано согласие трех сторон на передачу долгового договора.
Рефинансирование имеет смысл, если разница в ставках составляет не менее 2%. В ином случае само переоформление наложит больший финансовый отпечаток на молодую семью. ВТБ предоставляет своим клиентам возможность погасить затраты и рефинансировать ипотеку материнским капиталом или использовать ссуду от государства на издержки.
Также, когда клиент обременен несколькими кредитными договорами и с момента начала действия соглашения прошло не менее половины срока – переоценка платежей будет иметь смысл.
Бывает, допустим, сложность составляют технические условия сотрудничества с кредитной организацией. Банально, мало офисов или банкоматов для пользования – в таком случае сменить банк тоже имеет смысл.
Программа переоформления жилищного кредита выгодна, когда организация заботится о людях, которые к ней обращаются. Это основа для взаимовыгодного сотрудничества. Если кредитная организация дает семье пространство для роста, на ее условия стоит обратить внимание.
Сравнение переплаты по ипотеке до и после рефинансирования
Условия семейной ипотеки в банке ВТБ предполагают получение кредита на жилье:
- от 1,5 до 12 млн рублей по Москве;
- от 1 до 12 млн рублей в Московской области и по Санкт-Петербургу;
- от 500 тр до 12 млн рублей в Ленинградской области;
- от 500-600 тр до 6 млн рублей в остальных регионах РФ.
Максимальный срок выплат по ипотеке составляет 30 лет при стандартной ставке 5%. Минимальный процент первоначального взноса – 15%.
Таким образом, если примерно рассчитывать итоговую картину при переходе от финансовых услуг другого банка, на нашем онлайн-калькуляторе выкладка может выглядеть следующим образом:
Допустим, Вы приобретаете ипотеку на жилье стоимостью 3 млн рублей в Сбербанке. Условия кредитования предполагают 7,9% сроком на 15 лет при первоначальном взносе в 500 тр. При расчете на калькуляторе ежемесячный платеж составляет 23 747, 20 руб. Количество начисленных процентов составит 1 774 496 руб.
Если рефинансируете ипотеку в банке ВТБ по условиям программы «Семейная ипотека» под 5%, ежемесячный платеж составит 19 769, 84 рубля, а сумма выплаченных процентов 1 058 571,2. Нетрудно понять, что разница в 700 т.р – это Ваш сгоревший в другом банке капитал, который можно было применить лучшим образом.
Нужно ли заново страховать переоформленную ипотеку
Ставка по кредитным обязательствам в любом банке указана комплексно, т.е с соблюдением полного страхования. Банк ВТБ в данном случае – не исключение. При переоформлении документов необходимо в обязательном порядке пройти эту процедуру.
Процент рефинансирования семейной ипотеки в 5% будет соблюден только при полном страховании как жизни и трудоспособности заемщика, так и самой недвижимости.
При отказе от личной страховки, кредитная организация оставляет за собой право увеличить ипотечный кредит на 1%.
С помощью нашего онлайн-калькулятора Вы можете рассчитать размер страховки по жилищному кредиту быстро и удобно.
Для того, чтобы выгодно рефинансировать ипотеку, необходимо осуществить следующие шаги:
- Уточнить, нет ли в первичном банке, рефинансируют ли ипотеку там же. В банке ВТБ такая услуга имеется и представляет собой услугу реструктуризации.
- Произвести подсчеты. Такую процедуру можно сделать на нашем онлайн-калькуляторе ипотеки.
- Уточнить у банка пакет документов, необходимых для пересмотра жилищного залога и предоставить их в соответствующий отдел банка.
- Дождаться положительного ответа кредитной организации. Только после этого обратиться к текущему кредитору за досрочным погашением ипотеки
- Получить необходимую справку о остатке по задолженности и личные реквизиты для перевода средств.
- Собрать пакет документов касаемо недвижимости. Если банк не менялся, шаг пропускается.
- Подписать договор в новом банке и дождаться перевода средств в качестве гашения старого долга. Получить необходимые документы о снятии обременения и старых долговых обязательств.
- Произвести подсчеты страхования по ипотеке. Для этого воспользуйтесь нашим калькулятором страхования ипотеки.
- Получить измененный график платежей и, при необходимости, забрать оставшиеся деньги.
