Думаете, где переоформить кредит на более выгодных условиях и снизить нагрузку на кошелек? Тогда узнайте, какие банки пользуются успехом и почему. Выясним, когда выгодно рефинансирование и нужно ли снова страховать ипотеку после смены банка.

Топ-10 банков, где чаще рефинансировали ипотеку в 2021

Рейтинг основывался на количестве сделок по выдаче займов для погашения уже существующих кредитов

10. Транскапиталбанк

В заслуженную десятку входит ТКБ. Его преимущество в том, что услуги распространяются на многие виды имущества: квартиры, апартаменты, таунхаусы, пентхаусы, частные постройки и даже отдельные комнаты. Переоформлению подлежат займы на строительство жилья, ремонта, восстановлению и оформлению жилплощади.

Кредитная сумма может составлять от 300 тыс.руб. до 20 млн.руб. (для Москвы, Питера и их областей) либо до 10 млн.руб. (для остальных регионов). Ставка составляет от 6,54 до 7,79%.

Все новые клиенты тщательно проверяются, поэтому при большом числе просрочек им отказывают.

9. Газпромбанк

ГПБ входит в крупнейшие кредитные организации России. Его плюсы в кредитовании таунхаусов, домиков с участками, любых квартир.

Предложения начинаются от 8,8%, семейный вариант от 5,2, а для военных от 7,8. Долг может браться от 100 тысяч до 60 млн., при этом 30% может быть потрачено на любые цели.

8. ЮниКредит

Относится к одной из старейших кредитных организаций. Существует с 1989 г. Предлагают объединить до 4 обязательств разных типов: автокредит, потребительский и т.д. Также предоставляет часть на текущие расходы. Нюанс: застройщик и имущество должны быть аккредитованы в ЮниКредит.

Мин.порог от 1 до 30 миллионов (Москва, Питер), а для регионов до 10. Сумма не должна превышать 85% цены собственности. Банк принимает материнский капитал.

Услуги от 8,8 до 9,2%. До 31 августа 2021 акция: снижение до 7,95%.

На сайте предоставлен перечень скидок и надбавок, поэтому можно все рассчитать самостоятельно.

7. Райффайзенбанк

Компания относится к дочкам австрийской группы Raiffeisen Bank International. Весь процесс перехода займет до 7 рабочих дней.

Сумма начинается от миллиона и до 26 (но не более 85 % от залогового имущества). Целью кредита может быть квартира или таунхаус. Тарифы начинаются от 8,39%. При объединении нескольких обязательств (до пяти) повышается до 8,99%.

6. Россельхозбанк

Россельхоз считается полностью государственным, чем и внушает доверие. Он помогает клиентам изменить срок, размер платежа и схемы погашения.

Целью займа может являться новостройка или вторичка, таунхаус, дача. Возможные условия от 100 тыс.р. до 20 млн.р.

Ставка от 9,05 и до 12% (в зависимости от разных параметров). Также может увеличиваться на единицу, если заемщик отказывается от личного страхования и на две, если не предоставлены справки об отсутствии обременений на залоге.

5. АльфаБанк

Принимает без первоначального взноса. Рассмотрение заявки от одного до трех дней. Базовый тариф 7,99%. Надбавки предусмотрены за отказ от личного или титульного полиса, кредитование дачи, заемщик является индивидуальным предпринимателем и т.д.

В Альфе залоговая часть от 600 тысяч до 50 миллионов. Подача всех документов (включая при досрочном погашении) возможно онлайн. Посещение офиса понадобится для подписания договора.

4. Открытие

Открытие предлагает кредит от 0,5 до 50 млн. (для регионов до 20). Он должен быть менее 70% от недвижимости.

Базовая оферта от 7,7 %. Дополнительное преимущество: при подаче документов онлайн происходит снижение на 0,5.

Предоставляют на личные потребности до двух миллионов. Принимает только граждан России. Обрабатывают заявку один-два дня.

3. Сбербанк

В тройку лидеров вошел Сбербанк. Он предоставляет тарифы от 7,9 до 10,4. Возможный залог от 300 тысяч до 30 миллионов.

Существует перечень требований: нет задолженности; за последний год все было своевременно оплачено; прошло не менее 180 дней с момента заключения договора, и остается не менее 90 до окончания; отсутствие реструктуризации.

2. ДОМ.РФ

ДОМ.РФ за 2020 стал призером в номинации лучший социальный проект для медиков. Сейчас, по мнению Russian mortgage award, стал лучшей ипотечной компанией на рынке.

Предлагают услугу на домики и квартиры. Предусмотрены специальные программы для семей и медицинских работников. От 5 %. Снижение может быть за подтверждение дохода в ПФР и зарплатные проекты. Сумма от 500 тыс. до 50 млн.р.

1. ВТБ

При переходе к ВТБ клиент получает не только оптимальные условия, но и получение дополнительных средств на неотложные нужды. Долговая сумма от 600 тыс.р. до 30 млн. При этом минимальный порог составит 7,8%, а максимальный 8,3%.

Сотрудничает с государством, поэтому поддерживает специальные программы для семей с двумя или более детьми, а также инвалидами.

Чтобы рассчитать выгоду рефинансирования, воспользуйтесь онлайн-калькулятором рефинансирования ипотеки.

калькулятор рефинансирования ипотеки онлайн

Общие тенденции рынка по рефинансированию ипотеки

На рынке происходит динамика роста перекредитованных целевых займов на собственность. Если сравнивать первую половину этого года и 2020 г., то число сделок увеличилось на 30,58%.

За 2020 рефинансировано 95 216 долгов, а сейчас уже более 124 340.

Самый активный месяц — март. Именно в нем происходит большее число манипуляций.

Пассивным является январь. В нем меньше всего смен кредиторов, что вполне обосновано. Месяц короткий из-за праздников, бюджет граждан направлен на празднование, к тому же большинство старается успеть все сделать в декабре.

Картина двух лет примерно одинаковая, лишь сильная разница в апреле и мае. В 2020 в этот период действовал карантин, поэтому организации приостановили деятельность. В целом, существует отчетливая растущая динамика. Прирост составляет 16,8% (8795 сделок).

В каких банках самые низкие ставки на рефинансирование: данные на август 2021

Наиболее низкая в ДОМ.РФ, которая начинается от 6,7%. У Газпрома в семейной программе 5,2%, но общая от 8,8%. Следующими следует Транскапитал — от 6,54% (причем максимум до 7,79%, что достаточно скромно).

Можно отметить Открытие. Его общее предложение от 7,7%, но подавая онлайн бумаги становится 7,2%.

конкуренция банков по ипотеке

В каких случаях стоит рефинансировать ипотеку

Рекомендуется менять кредитора если еще не прошло более половины срока обязательств. В большинстве случаев платежи фиксированные в начале и в конце.

Изначально выплачиваются только проценты. Следовательно, при погашении в платеже уменьшается процентная часть, но растет основной займ. Беря новый долг начинается все заново.

Следует переоформлять, если чувствуете, что слишком большое бремя и вы не справляетесь. Особенно если просили реструктуризацию, но в ней отказали.

Важно рассчитать разницу в ставках. Если она менее двух процентов, то надежды на выгоду не оправдаются. Если более 2%, то обратите внимание на надбавки, комиссии, затраты (сбор документов, оценка жилплощади, госпошлина при регистрации и т.д.), потенциальную выгоду.

Нужно ли страховать ипотеку при рефинансировании

Застраховать недвижимость придется в любом случае, т.к. это обязанность, закрепленная законом. Обязательно пролонгировать, иначе будут введены штраф и неустойка.

Страхование жизни и титула добровольны, но могут существенно влиять на акции и ипотечный тариф.

Что делать с действующей страховкой

Если нынешняя СК аккредитована новым кредитором, то можно пролонгировать. Тогда заключается новый договор.

Если не относится, то придется запросить возврат средств, и расторгнуть соглашение. Параллельно подобрать другую фирму.

Где дешево застраховать ипотеку при рефинансировании

Рассчитать стоимость ипотечного страхования вы можете с помощью онлайн-калькулятора. При расчете потребуется ввести банк-кредитор, долг, тип недвижимости, дату рождения и пол заемщика. А далее увидите подходящие варианты. После останется только оформить прямо на сайте.



ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Пожалуйста, введите ваш комментарий!
пожалуйста, введите ваше имя здесь