В условиях сложной экономической ситуации ипотечный рынок постоянно претерпевает изменение ставок. Субсидирование ставки застройщиком — это способ, который позволяет экономить.
Реально ли взять ипотеку под 0,1% в 2022 году или это всего лишь маркетинговый ход, выясним в данной статье.
Что такое ипотека под 0,1%
Такая низкая ставка возможна при условии оформления льготной ипотеки и при поддержке застройщика одновременно. То есть заемщик оформляет ипотеку с субсидией от государства и плюс от компании-застройщика.
Существует несколько ипотечных программ с поддержкой от государства. Например, ставка по рыночной ипотеке составляет 14%, а по льготной — 8%. Разницу в данном случае компенсирует государство.
В текущей ситуации даже льготная ипотека не пользуется популярностью, поскольку ставки стали выше, жилье дорогое и оформляют ипотеку только те категории, которые действительно в ней нуждаются и не могут откладывать покупку жилья. Поскольку даже льготная ставка не востребована, застройщики не могут продавать недвижимость и поэтому подключаются к субсидированию ставки.
Компания-застройщик также как и государство выплачивает за клиента разницу в ставке. Например, льготная ипотека — 8%, застройщик выплачивает 7,9%, а заемщику остается лишь 0,1%. Есть компании, которые готовы субсидировать не только льготную, но и рыночную ипотеку, но тогда ставка будет выше.
Кто может получить ипотеку по низкой ставке
Ипотеку под 0,1% от застройщика может получить любой гражданин РФ, который подходит под условия одной из программ льготной ипотеки.
Например, это может быть ипотека с господдержкой (для лиц старше 21 года, стажем работы на текущем месте не менее полугода). Или это может быть семейная ипотека.
Главное соответствовать требованиям банка по нужной ипотечной программе и выбрать подходящего застройщика.
Где взять ипотеку от застройщика под 0,1%
Оформить ипотеку по самой низкой в 2022 году ставке от застройщика можно в нескольких крупных банках:
- Сбербанк — ставка 0,9-1,5% годовых;
- Банк ДОМ.РФ — от 0,1%;
- Россельхозбанк — от 0,1%;
- МКБ — ставка 0,01% в первый год.
Найти актуальные предложения по ипотеке с застройщиком можно на сайте интересующего вас банка (если на сайте нет информации, отправьте запрос на почту или свяжитесь с менеджером).
Также предложения могут быть на сайте застройщика.Так вы сможете присмотреть конкретное жилье и взять его по выгодной ставке.
Реально ли сэкономить с ипотекой от застройщика
Заемщики интересуются, действительно ли выгодно брать ипотеку от застройщика и в чем подвох такой низкой ставки? Можно ли расценить ипотеку под 0,1% как маркетинговый ход или в этом действительно есть выгода?
Подводные камни ипотеки от застройщика
Низкая ставка дается только на один год. В основном ставка 0,1% будет действовать только один год. То есть фактически это привлечение клиентов, а затем заемщик должен будет платить по ставке, предусмотренной программой.
Но есть и такие застройщики, которые субсидируют ставку весь период кредитования. Такие предложения можно найти в Россельхозбанке.
Только льготные программы. Самую низкую ставку можно получить только по льготной программе от государства. Но, как отмечалось выше, есть застройщики, которые субсидируют ставку и по рыночной ипотеке.
Небольшой выбор недвижимости. Застройщик заинтересован, прежде всего, в продаже жилья. Поэтому, чтобы стимулировать продажи, льготная ставка может применяться к самым непопулярным объектам. Но, опять же, так бывает не всегда. Есть и хорошие предложения.
Цена на квартиры выше. Стоимость квартиры от застройщика при субсидировании ипотеки может быть выше, чем с обычной ипотекой. Таким образом застройщик закладывает в цену на жилье свои финансовые издержки.
В данном случае заемщикам рекомендуют узнавать цену похожей квартиры в этом же районе. Однако не стоит воспринимать этот факт как минус. В некоторых случаях общая переплата все равно может быть выгодна по ипотеке от застройщика, даже если квартира стоит дороже.
В каких городах можно взять ипотеку от застройщика в 2022 году
Предложения от застройщиков можно найти во многих городах. Информацию нужно смотреть на сайте банка или застройщика. Также можно ввести в поиске «ипотека от застройщика в Перми» (указать нужный город). По вашему запросу будут показаны предложения конкретных ЖК.
Поискать предложения можно на сайте Дом.Клик в разделе новостройки нужно выбрать фильтр «Участник программы субсидирования», а затем тот ЖК, который вас интересует. Банк ДОМ.РФ сотрудничает с застройщиками в Москве, Ленинградской области, Казани, Перми.
Страхование ипотеки от застройщика
Как и при оформлении обычной ипотеки, кредит по низкой ставке необходимо страховать. Как правило, требуется комплексное страхование (недвижимость+жизнь).
Рассчитать предварительную стоимость страхования вашей ипотеки можно с помощью онлайн-калькулятора.
Выгодно ли брать ипотеку от застройщика в 2022 году: выводы
В ипотеке от застройщика есть свои нюансы. Сказать однозначно, что такой вид ипотеки выгодный или невыгодный нельзя. Нужно просчитывать и оценивать каждый конкретный случай.
Как оценить выгодна ли ипотека от застройщика:
- Сравните стоимость похожих квартир с ипотекой от застройщика и по обычной программе.
- Если вы будете погашать ипотеку досрочно, то квартира по низкой цене и с обычной ипотекой может оказаться для вас выгоднее ставки 0,1%.
- Выясните подходите ли вы под условия льготной программы с поддержкой от государства. Ставка по рыночной ипотеке будет выше.
