Возможно ли взять вторую ипотеку? Частый вопрос, возникающий у желающих приобрести несколько квартир, воспользовавшись ипотечным кредитованием. В законодательстве не существует ограничений по количеству ипотек на человека – одна у вас ипотека, две или более – вы можете претендовать на получение следующего ипотечного кредита.

Брать подобные займы человек может до тех пор, пока он показывает банку, что может их обслуживать.

При каких обстоятельствах можно взять вторую ипотеку, на каких условиях её даёт Сбербанк, как рассчитать процент по ипотеке и получить по ней налоговый вычет? Эти вопросы обсудим в нашей публикации.

Можно ли взять вторую ипотеку по закону

Основанием для утвердительного ответа на вопрос о возможности оформления вторичной ипотеки является ФЗ № 102 от 16.07.2021 г. Именно он регулирует отношения банков и их клиентов в сфере жилищного кредитования. В законе отсутствуют лимиты на количество выданных ипотечных займов на одного человека. А значит, клиент может приобрести любое количество объектов жилой недвижимости в ипотеку.

При этом банк должен быть уверен в надёжности заёмщика. Поскольку ипотека – длительная услуга. И человек должен гарантировать обеспечение кредитов на все годы их действия. Банк даст добро на вторую квартиру в ипотеку, когда поймёт, что данный кредит будет выгоден ему с экономической точки зрения.

В первую очередь банк интересует предыдущий опыт кредитования клиента. А также размер его доходов. Хорошая кредитная репутация и достаточный доход для погашения двух или более ипотек серьёзно повышают вероятность одобрения кредита финансовой организацией.

Таким образом, вы можете брать любое количество ипотек, если уверены в том, что способны их обслуживать.

Как увеличить вероятность возможности одобрения ипотеки во второй раз?

Существует небольшая хитрость для повышения шансов получения ипотеки во второй раз. Первичную заявку на заём через ипотечного брокера подают сразу в несколько банков. Получают от них ответы, где будут как одобрения, так и отказы. И среди банков, одобривших кредит, выбирают тот, который предлагает наиболее выгодные условия.

Переходим к важным условиям оформления кредита.

Условия покупки второй квартиры в ипотеку

Для оформления второй ипотеки в банк, выбранный для получения кредита, необходимо подать онлайн-заявку. Заявление клиента рассматривается в течение суток, при этом учитывается соблюдение ряда требований к заёмщику:

  • Возраст клиента. На момент получения ипотечного займа клиенту должно быть не меньше 21 и не более 75 лет;
  • Доход клиента. Сумма ежемесячных платежей по ипотечным кредитам не должна быть больше половины вашего заработка либо дохода семьи;
  • Трудовой стаж. Требования к трудовому стажу тех, кто покупает вторую квартиру в ипотеку, более жёсткие, чем к тем, кто впервые пользуется ипотечным кредитованием. В среднем банки требуют от заёмщиков не менее года работы на одном месте, а общий трудовой стаж должен быть 3-5 лет;
  • Наличие созаёмщиков. В качестве созаёмщиков по кредиту возможно привлечь до 3-х человек. Их доход банк учтёт при определении максимальной суммы кредита;
  • Гражданство. Вторую квартиру в ипотеку может купить только гражданин нашей страны.

На решение банка о выдаче второй ипотеки может повлиять наличие иждивенцев. Ведь чем их больше, тем у клиента больше расходов. Вот почему заявки на вторую и последующие ипотеки семьям без детей одобряют более охотно, чем тем, у кого есть дети.

Если вы понимаете, что семейного дохода для обеспечения двух ипотек недостаточно, подумайте о целесообразности такого кредита. Лучше отказаться от второй квартиры в ипотеку, чем испортить кредитную историю, не выдержав кредитного бремени.

С испорченной кредитной историей действительно тяжело получить ипотеку. Поскольку с точки зрения банка клиент, взявший и не вернувший деньги, не является надёжным и доверять ему вновь не следует.

Можно ли взять вторую ипотеку, не погасив первую

Да, такую ипотеку получить возможно. При этом важно соответствовать требованиям банка к таким заёмщикам. Некоторые банки более снисходительны, другие – имеют жёсткие требования к клиентам. Помимо отсутствия задолженностей по кредитам, наличия иждивенцев и достаточного дохода, о которых мы уже рассказали выше, банки учитывают следующие факторы:

  • Процент первого взноса. Каждый банк устанавливает свои требования к проценту первого платежа для клиентов, выясняющих, можно ли им взять вторую ипотеку, не погасив первую. Иногда финансовые организации требуют более 30% от стоимости квадратных метров, другие – назначают 50%.
  • Размер задолженности по первому кредиту на квартиру. Чем ниже данная сумма, тем больше вероятность получить добро от банка на второй кредит. Специалисты сообщают о наибольшей вероятности желательного исхода, когда выплаченная сумма по первому займу составила 70% и более.

Сомневаетесь, подходите ли вы под жёсткие критерии одобрения ипотеки второй раз? Обеспечьте более высокий первоначальный взнос. Данный платёж в банках часто доходит до 50% и более. Выразите готовность внести большую сумму. Финансовая организация с большей охотой одобряет вторичные ипотеки с высоким взносом.

Можно ли взять вторую ипотеку, погасив первую

Российское законодательство не ограничивает граждан и организации в количестве выданных кредитов на одного клиента. Если гражданин готов взять на себя данные финансовые обязательства, а банк – одобряет ипотеку – препятствий в получении второго займа после погашения первого не существует.

Более того, банки в борьбе за клиентов сами предлагают оплатить вашу первую ипотеку и взять ипотечный кредит у них под более выгодный процент. О возможностях рефинансирования поговорим далее.

Возможна ли вторичная ипотека в Сбербанке

Сбербанк не ограничивает клиентов в количестве взятых ипотечных кредитов. Заявка подаётся непосредственно в Сбербанк-онлайн и ипотечное решение клиент получает уже на следующие сутки.

Однако к заёмщикам Сбер предъявляет строгие требования.

  • Возраст: от 21 до 75 лет;
  • Официальная работа;
  • Время работы на последнем месте – не менее полугода;
  • Трудовой стаж 1-5 лет;
  • Гражданство Российской Федерации и регистрация в одном из регионов страны.

Банку доверяют многие жители России, организация существует в банковской сфере с 1841 года и имеет огромный опыт финансовой деятельности. Сбер даёт ипотеку под привлекательные процентные ставки и подходит для тех, кто решил взять второй ипотечный кредит.

Как рассчитать ипотеку в Сбербанке? Калькулятор

Взять вторичную ипотеку – решение ответственное. Важно точно рассчитать свои финансовые возможности. Заранее предусмотреть возможные риски. И в идеале – знать, каким будет ежемесячный платёж.

Эта информация поможет вам сделать правильное, взвешенное решение. Ведь ошибка в расчётах может привести к испорченной кредитной истории и надолго закрыть путь к получению ипотечных кредитов.

Для того чтобы выяснить размер будущего платежа в Сбербанке по ипотеке в 2021 году, воспользуйтесь калькулятором.

рассчитать ипотеку на онлайн калькуляторе

Устраивают результаты расчётов? Смело подавайте заявку в Сбербанк онлайн на получение ипотеки.

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке

Для клиентов других финансовых организаций в Сбербанке действует программа рефинансирования ипотечного кредита. Сбер готов своими средствами покрыть кредит, взятый вами в ВТБ или Райффайзенбанке. И при этом предложить выгодный процент. Ставка постоянно меняется, однако сейчас актуальный процент ипотеки в Сбербанке при рефинансировании составляет 7,9%.

Сбер оценивает ваши отношения с предыдущим банком, учитывает период использования кредита и одобряет заявку на ипотеку.

Учтите эти условия:

  • С момента одобрения кредита в другом банке должно пройти не менее 6 месяцев;
  • Вы должны иметь хорошую кредитную репутацию и не допускать просрочек по ежемесячным оплатам.
калькулятор рефинансирования ипотеки онлайн

Можно ли получить налоговый вычет по второй ипотеке

Налоговый вычет позволяет вернуть часть уплаченной суммы на покупку квартиры и оплату процентов по ипотеке. На такой вычет могут рассчитывать граждане, которые получают доход и платят по нему налоги (НДФЛ по ставке 13%).

Наибольшая сумма вычета, которую возможно получить за приобретение недвижимого имущества составляет 2 млн рублей. До 2014 года такой вычет можно было получить лишь один раз. После 2014 года гражданин может воспользоваться вычетом столько раз, сколько необходимо. Но пока не вернёт суммарно 2 млн рублей.

К сожалению, по ипотечным процентам такой же возможности сделать вычет не существует. Вернуть уплаченный налог возможно лишь один раз.

Таким образом, налоговый вычет по второй ипотеке получить возможно – за приобретение квартиры. А вот вычет по процентам вернуть не удастся.



ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Пожалуйста, введите ваш комментарий!
пожалуйста, введите ваше имя здесь