Отказали в ипотеке

Почему мне отказали в ипотеке? Основные причины отказа

К заявке на ипотеку приходится тщательно готовиться. Банк оценивает потенциального заемщика по самым разным критериям. Если вы уже получали отказ по ипотеке, удалось ли вам выяснить точную причину отказа?

Зачастую, получить конкретный ответ от банка удается не всем. Поэтому в данной статье подробно разберем самые частые причины отказов в ипотеке. Также рассмотрим, как можно устранить данные факторы.

13 причин, почему банк отказал в ипотеке

Проверка заемщика осуществляется в 2 этапа. При подаче первичной заявки на сайте специальная система оценивает основные требования к клиенту. В данном случае необходимо предоставить как можно больше информации, чтобы заявка была одобрена.

Если вы получили высокую оценку по анкете, сотрудники банка самостоятельно начинают проверять всю информацию. Они делают это с помощью службы безопасности, связываются с работодателем клиента и так далее. На этом этапе и могут возникнуть причины, по которым банк откажет.

Несоответствие требованиям для ипотеки

В каждом банке установлены общие критерии, которым должен соответствовать каждый потенциальный заемщик. Основные из них:

  • Возраст заемщика должен быть в рамках от 21 года до 65 лет. В каждом банке разные возрастные рамки.
  • Наличие гражданства РФ.
  • Стаж работы на текущем месте не менее полугода. Также может быть требование к общему стажу работы – не менее 1 года.

Если клиент не подходит под основные требования, то заявка будет отклонена еще на первом этапе.

Ошибки в документах

У банка могут возникнуть серьезные вопросы, если клиент допустил ошибку при подаче паспортных данных, или была допущена опечатка в справке о доходах.

Но отказ в таком случае явление очень редкое. В большинстве случаев сотрудники просто укажут на опечатки и попросят переделать справки.

В данном случае нужно ответственно отнестись к сбору необходимой документации. Внимательно проверяйте все данные, особенно справки о доходах.

Вы пропустили звонок из банка

Бывает и такая ситуация, когда клиент не правильно указывает контактный номер, либо не берет трубку. В таком случае банк отклоняет заявку.

Сотрудники банка могут позвонить в любой момент, поэтому важно оставаться на связи. Также предупредите о звонке своего работодателя.

Поддельные документы

Чаще в данном случае речь идет о подделке справки о доходах. Заемщик просит своего работодателя указать в справке доходы выше, чтобы ипотека была одобрена.

Но служба безопасности раскрывает все несоответствия и клиенту отказывают в ипотеке.

Обратите внимание! При подделывании документов данные передаются в кредитную историю. Эта информация станет доступной для всех банков, которые также откажут вам в ипотеке.

Собеседование с банком

После одобрения заявки, с потенциальным заемщиков связывается сотрудник банка и задает ряд вопросов.

Банковский работник задает множество вопросов:

— Место работы и заработная плата;

— Чем занимается организация, в которой он работает;

— Есть ли у заемщика хронические заболевания;

— Что клиент собирается делать с приобретенным жильем и другие.

В данном случае сотрудник должен прояснить, сможет ли заемщик платить по кредиту. Клиент должен уверенно отвечать на вопросы и не расходиться с данными, указанными в анкете.

Приобретаемое жилье не соответствует требованиям банка

Банк требовательно относится к квартире, которую хочет купить заемщик. До момента погашения ипотеки жилье передается в залог банку. Поэтому ему важно, чтобы квартиру можно было легко продать в случае неуплаты долга заемщиком.

Какое жилье банк не одобрит:

  • Аварийный дом;
  • Жилье старше 1970 года постройки;
  • Неустановленное право собственности;
  • Жилье расположено не в том городе, где офис банка;
  • В квартире была незаконная перепланировка;
  • Недвижимость находится под обременением;
  • Ветхий дом в деревне;
  • Комната в общежитии.

У заемщика есть проблемы со здоровьем

Для банка важен презентабельный вид клиента и его работоспособность. Состояние здоровья очень важно, поскольку клиент должен будет долгие годы отдавать кредит.

Вероятнее всего отказ в займе получат беременные женщины и инвалиды. Также банк будет уточнять наличие хронических заболеваний не только у самого клиента, но и у его родственников.

Плохая кредитная история

Важный момент в одобрении кредита – хорошая кредитная история. При проверке кредитной истории заемщика банк учитывает:

— Сколько кредитов брал клиент. Имеются ли у него кредитные карты и как часто он ими пользуется.

— Были ли просрочки по кредиту. Некоторые банки учитывают даже одну незначительную просрочку.

— Также банк проверит наличие долгов у клиента. Это касается неоплаченных налогов, штрафов и т.д.

Перед подачей заявки на ипотеку проверьте все неоплаченные долги. В кредитной истории также могут быть ошибки. Поэтому если к вам имеются претензии по закрытым кредитам, возьмите выписку о погашении долга.

На выплату ипотеки будет уходить более 40% от доходов

По ипотеке необходимо вносить ежемесячный платеж. Если он будет больше 40% от всех доходов, то, скорее всего, банк откажет.

Банк оценивает статью доходов и расходов семьи заемщика. При предоставлении дополнительных источников доходов необходимо подать как можно больше информации. Это может быть заработок от подработок, выплаты на детей, источники пассивного дохода и т.д.

Лучше всего подавать заявку, когда все кредиты будут закрыты. Также в такой ситуации будет уместно привлечь созаемщиков.

Отказы в других банках

Если клиент уже получил несколько отказов в ипотеке, получить кредит будет сложнее.

Даже если критерии заемщика стали лучше: больше зарплата, закрыты долги и прочее. Банк может даже не рассматривать такую кандидатуру.

Наличие судимости у клиента

В основном во всех банках клиенту с судимостью будет отказано в ипотеке. Причина судимости не учитывается. Даже за незначительное нарушение закона, банк выносит негативное решение.

Также если потенциальный заемщик сам судился с банком, ему будет отказано. Организации настороженно относятся к гражданам, которые подают на них в суд.

Частая смена места работы

Если клиент сменил множество мест работы, банк может вынести отказ.

Банки приветствуют, если клиент работает на одном месте не менее 1 года. Также желательно, чтобы заемщик занимал стабильную должность. Профессии, которые чаще увольняют, могут послужить отказом (продавцы, таксисты, няни и т.д).

Несколько факторов, которые насторожили банк

При проверке в целом у банка может не оказаться серьезных причин для отказа. Но негативное решение может быть вынесено из-за неоднозначного впечатления сразу по нескольким критериям.

Например, если потенциальный заемщик не привлекает созаемщиков по кредиту. Особенно это касается семейных. Банк не очень хорошо относится, когда нет созаемщиков, поскольку их наличие это дополнительная гарантия при погашении кредита.

Также банки могут отказать при запросе слишком большой суммы по ипотеке.

Сотрудники банка могут не дозвониться до вашего работодателя. Как следствие, информация о трудоустройстве и доходах будет не подтверждена. Это может послужить отказом. Поэтому важно давать верные номера телефонов и предупреждать начальство о звонке из банка заранее.

Почему отказали в ипотеке

Когда можно подать повторную заявку на ипотеку

Все зависит от конкретного банка. Где-то можно подать заявку сразу же, а где-то нужно подождать 1-2 месяца.

Лучше всего подать заявку не ранее месяца после отказа. Перед тем как снова обратиться в банк, устраните все проблемы. Закройте задолженности, увеличьте доходы, подготовьте необходимые документы.

Мы выяснили, что существует масса причин, по которым банк может отказать потенциальному заемщику. Чтобы избежать отказа внимательно заполняйте документы, подавайте только реальные данные о доходах, погасите все долги.

Добавить комментарий

500 в подарок на первую покупку страховки

ХОЧУ ПОЛУЧИТЬ!

Ипотечное страхование в Сбербанке

Расскажем о том, как оформить выгодно

Читать статью

Рейтинг страховых компаний

Прочитайте отзывы настоящих покупателей перед покупкой страхового полиса

Читать отзывы