Кому могут отказать в ипотеке по новым условиям и каким заемщикам станет сложнее получить кредит на жилье, рассказываем в статье.
С 1 октября введены новые ограничения центрального Банка РФ, которые затронут ипотечные кредиты. На ипотеку с небольшим первоначальным взносом финансовые организации должны будут применять надбавки. Тоже самое касается кредитов для заемщиков с высокой нагрузкой по задолженностям.
Эксперты отмечают, что для большинства заемщиков ситуация не изменится, поскольку в основном ипотеку берут с долговой нагрузкой не более 60%, а надбавки предполагаются для 80%.
Таким образом, шансы на получение ипотеки будут минимальными только у тех заемщиков, которые имеют небольшой доход и непогашенные кредиты.
Также не стоит беспокоиться тем заемщикам, которые планируют оформлять льготную ипотеку, поскольку по данной программе самый низкий первый взнос.
Изменений общих требований к заемщикам не будет, однако в связи новыми ограничениями ЦБ некоторым категориям заемщиков станет сложнее оформить ипотеку. Далее указаны категории заемщиков, которые с большой вероятностью могут получить отказ от банка.
В основной группе риска заемщиков, которым будут отказывать в ипотеке — клиенты с текущими задолженностями. Иногда банки проверяют не только наличие текущих кредитов, но и историю долгов за несколько лет.
Задолженности, просрочки по платежам, плохая кредитная история — главные причины отказа в ипотеке.
Текущие кредиты также не приветствуются при планировании ипотеки. Если долговая нагрузка будет слишком большой, банк откажет.
Одним из критериев оценки заемщика является его доход. Как правило, ежемесячный платеж должен быть не более одной третьей или половины дохода. Если же платеж будет больше, чем половина зарплаты клиента, банк с большой вероятностью откажет в кредите.
В Москве средний ежемесячный платеж составляет порядка 35 тыс. рублей (если ипотека льготная). По рыночным программам заемщики платят от 80 до 130 тыс., поэтому доход должен быть порядка 150 тыс. и выше.
Рискуют получить отказ в ипотеке военнослужащие и мобилизованные. Таких претендентов будут тщательно проверять. В последнее время банки все чаще отказывают мужчинам в связи с воинской обязанностью.
Потенциальным заемщикам без официального трудоустройства будет сложнее получить льготную ипотеку. Для рыночной ипотеки (по двум документам) не требуется подтверждать доход, поэтому тут сложностей не возникнет.
За последние годы возрастные критерии для ипотечных заемщиков смягчились. Так, официально оформить кредит на жилье можно с 18 до 75 лет. Однако, несмотря на это, возрастные клиенты могут столкнутся с большими трудностями на этапе одобрения заявки и далее при оформлении ипотечной страховки.
Особенно это касается ипотеки с большой суммой, так как банк рискует не вернуть займ к окончанию периода кредитования.
Стоимость страховки для пенсионеров в несколько раз дороже, но далеко не каждая компания готова застраховать такого заемщика.
Рассчитать стоимость страховки и сравнить предложения разных компаний можно с помощью калькулятора на нашем сайте.
Осенью 2023 года причиной отказа в ипотеке может стать низкий первоначальный взнос. Планка минимального взноса в каждой программе своя. В основном это 10-15%, но чем больше средств сможет внести заемщик, тем выше шансы на одобрение банка.
Это будет плюсом и для самого заемщика, поскольку ежемесячный платеж станет намного меньше.
В зоне риска могут оказаться заемщики, которые планируют вносить в качестве первого платежа средства из материнского капитала или даже берут кредит на первый взнос.
500 в подарок на первую покупку страховки
ХОЧУ ПОЛУЧИТЬ!
Прочитайте отзывы настоящих покупателей перед покупкой страхового полиса
Читать отзывы
