Этот год стал рекордным по количеству выданных ипотечных кредитов в России. Уже к ноябрю общая сумма превысила 3,25 трлн рублей. Для сравнения, за весь предыдущий год россияне оформили ипотеку на 3,01 трлн рублей.
Более того, для поддержки граждан власти ввели льготную политику на ипотеку.
Согласно программе, средняя ставка на покупку новостройки составляет 5,9% против 7,3% в 2019 году, на покупку вторичного жилья – 8,1% против 8,8% годовых.
Первоначальным взносом называют долю от полной стоимости недвижимости, которую покупатель передает собственнику жилья. Оставшуюся сумму покрывает банк в виде ипотечной ссуды.
Принято считать, что оформить кредит на недвижимость без определенной суммы на руках невозможно. Безусловно, банки хотят иметь гарантию платежеспособности клиента.
В качестве такой гарантии плательщик может предоставить:
При этом, в некоторых случаях есть возможность приобрести квартиру без денег на первоначальный взнос.
Не каждый покупатель может иметь на руках 10-20% от стоимости квартиры.
В этой статье мы расскажем о нескольких способах оформить ипотечный кредит без первоначального взноса.
Государство старается помогать незащищенным слоям населения. Поэтому в России существует специальная политика льготного ипотечного кредитования.
Она распространяется на молодые семьи или молодых одиноких родителей, военнослужащих и другие категории, нуждающиеся в государственной поддержке.
Чтобы подать заявку на социальную ипотеку, нужно обратиться в местные органы соцзащиты.
Обращаем внимание, что подобный вид кредитования распространяется только на жилье в строящихся и введенных в эксплуатацию домах.
Если в вашей семье в этом году появился ребенок, вы можете потратить материнский капитал на улучшение жилищных условий, т.е использовать его в качестве первоначального взноса по ипотеке.
На текущий момент размер материнского капитала за первого ребенка составляет 466 617 рублей, за второго – 616 617 рублей.
Банки охотно принимают его в качестве первоначальной суммы. При этом вам не понадобится посещать какие-либо учреждения. После регистрации рождения ребенка сертификат автоматически оформляется на сайте Госуслуги.
Далее вам останется обратиться в банк, чтобы подать заявку и оформить ипотечный кредит.
Этот способ подойдет тем, кто уже является обладателем какой-либо недвижимости. Некоторые банки готовы принять в качестве залога вашу квартиру или дом.
Перед тем как остановиться на этом варианте, внимательно изучите нюансы подобного ипотечного кредитования.
Чаще всего условия банков не самые выгодные:
У военнослужащих есть возможность оформить целевой кредит на покупку жилья. Ипотечная ставка по такому виду кредитования в 2020 году начинается от 7,3%.
Подобный вариант подходит только для контрактников, при этом рассчитывать могут только те, кто подписал уже второй контракт или более.
Под этот вид кредитования подходит любая недвижимость: квартиры на первичном и вторичном рынке, таунхаусы и дома с земельным участком.
Ежемесячно военнослужащий будет получать субсидию на свой накопительный счет в системе. Спустя три года, он сможет оформить кредит на жилье, использовав накопившуюся сумму в качестве первоначального взноса.
На этом субсидирование не прекратится. На 2020 год размер ежемесячной выплаты военным составляет 24 тыс.руб в месяц. Этой суммой военнослужащий должен покрывать свой кредит на недвижимость.
Если суммы не хватает для ежемесячного платежа, разницу он выплачивает самостоятельно.
На российском рынке действуют более 350 банков. И каждый заинтересован в максимальном привлечении клиентов. Отсюда вытекают всевозможные скидки и акции, в том числе и на ипотеку.
Чтобы вовремя узнать о привлекательном варианте и успеть им воспользоваться, нужно держать руку на пульсе и регулярно мониторить предложения банков.
На декабрь 2020 года даже самые крупные российские банки предоставляют различные скидки и бонусы при покупке жилья в ипотеку.
Так, например, Сбербанк предлагает скидку -1% за оформление страховки здоровья и жизни заемщика. Зарплатные клиенты и молодые семьи могут получить скидку -0,5%, а при покупке жилья на официальном портале Сбербанка domclick.ru ставка по ипотеке снизится еще на 0,3%.
В это же время ВТБ анонсировал скидки для держателей зарплатных карт -0,3%, льготы для работников бюджетной сферы -0,4%, понижение ставки на 1% за оформление страхового полиса.
Из интересного: если вы решите купить квартиру площадью более 65м2, ВТБ пойдет вам навстречу и снизит ставку по кредиту на 0,7%.
В Россельхозбанке аналогичная ситуация для обладателей полиса по страхованию жизни и здоровья заемщика – снижение ставки на 1%, а вот скидка для держателей зарплатных карт значительно ниже – всего -0,15%.
Льготная ставка для молодых семей и бюджетников ниже базовой на 0,1%. Такая же скидка ждет вас при оформлении ипотечного кредита на сумму от 3 млн рублей.
Райффайзен пользуется большой популярностью среди потенциальных заемщиков, так как предоставляет достаточно выгодные условия на фоне остальных банков.
Выгодное рефинансирование, специальные сниженные ставки на покупку квартир у застройщиков-партнеров банка, скидка 0,5% для зарплатных клиентов и 1% для держателей страховых полисов.
Если у вас нет недвижимости, подходящей под залог на покупку новой, вы можете оформить ипотечный кредит с дополнительным обеспечением.
В качестве такого гаранта могут выступать автомобиль, драгоценные металлы, ценные бумаги или земельный участок.
При таком варианте сотрудник банка оценивает степень ликвидности закладываемого имущества, после чего банк выносит решение по выдаче ипотечного заема.
Наверное, это самый невыгодный, но частый вариант для большинства заемщиков. Банки предлагают взять потребительский кредит, который можно использовать в качестве первоначального взноса.
Недостаток этого способа в огромной переплате из-за повышенных ставок по кредиту – от 10%. Кроме того, большая часть банков выдает потребительские ссуды на срок до 5 лет.
Оценив риски и определив наилучший для себя способ, вам останется только подать заявку на ипотеку и дождаться решения банка.
500 в подарок на первую покупку страховки
ХОЧУ ПОЛУЧИТЬ!
Прочитайте отзывы настоящих покупателей перед покупкой страхового полиса
Читать отзывы
