Как подать заявку на ипотеку в 2021 году: 10 шагов

Оформление ипотеки – сложный и длительный процесс, на который может потребоваться ни один месяц. В данной статье мы подробно расскажем, какие шаги включает оформление ипотеки.

Пошаговая инструкция по оформлению ипотеки

Шаг 1. Выберите банк и ипотечную программу

Первоначально вам нужно определиться с банком и программой кредитования. Эксперты в области ипотеки сначала рекомендуют обратиться в тот банк, где у вас имеется зарплатная карта.

Некоторые крупные финансовые организации предлагают спецусловия для таких клиентов. В качестве поощрений могут быть ускоренные сроки рассмотрения заявки, и даже снижение процентной ставки.

После того, как вы оценили условия банка, нужно зайти на официальный сайт этой организации и выбрать подходящую программу.

Существуют разные программы по ипотеке: на вторичное жилье, под материнский капитал, военная ипотека и так далее.

Чтобы определиться с программой, вам нужно оценить все ее условия и сопоставить со своей ситуацией. Какое жилье вы хотите приобрести, какая сумма у вас имеется для первоначального взноса, есть ли у вас льготы для какой-то программы.

Обратите внимание, что одним из самых важных факторов при выборе программы является процентная ставка. Чем ниже она будет, тем больше вы сможете сэкономить.

Также при выборе банка для ипотеки нужно обратить внимание на такие нюансы:

Рассмотреть банки, которые есть только в вашем регионе. Обратите внимание на менее крупные финансовые организации. Как правило, они очень заинтересованы в новых клиентах, поэтому предлагают выгодные условия.

Узнайте о репутации банка. Не поленитесь поискать отзывы на форумах об интересующих вас банках. Как правило, хороших отзывов оставляют меньше, а вот узнать о минусах той или иной организации на таких специальных сервисах можно.

Шаг 2. Проконсультируйтесь со специалистом по ипотеке

Ипотечный консультант – это сотрудник банка, который сможет проверить документы, а также рассказать больше информации об условиях выбранной вами программы.

Список вопросов ипотечному консультанту

1. Способ расчета и штрафы за просрочку?
2. Какие есть льготные программы и акции?
3. Каковы условия досрочного погашения ипотеки?
4. Какие нужны документы для оформления ипотечного кредита?
5. Каким способом нужно подтвердить свои доходы?
6. Можно ли делать ремонт и сдавать квартиру в аренду?
7. Какие страховые компании аккредитованы для данного банка?
8. Можно ли привлечь созаемщиков?

Шаг 3. Соберите все необходимые документы

Для оформления ипотеки есть основной пакет документов и дополнительный.

Основной пакет документов, который необходим для всех:

• Паспорт РФ.
• Копия трудовой книжки.
• Справка НДФЛ-2.
• Анкета банка для получения кредита.

Дополнительный пакет документов, который повышает шансы на одобрение ипотеки:

• Водительское удостоверение.
• Диплом об образовании.
• Свидетельство о заключении брака.
• Свидетельство о рождении детей.
• Документы на другое имущество.
• Сведения о дополнительных источниках дохода.

Шаг 4. Подайте заявку в банк

Сначала вам необходимо прийти в банк и заполнить анкету, также ее можно скачать на официальном сайте банка. Далее консультант заберет все документы и проверит анкету. На это уходит около 3-5 дней.

Если банк задерживает с ответом, позвоните туда сами. Возможно, для принятия решения требуются дополнительные документы.

О решении вам могут сообщить по электронной почте или звонку. Если кредит одобрен, вы можете приступать к поиску жилья.

Шаг 5. Найдите жилье

На поиск квартиры банки дают 90 дней. Стоит учесть, что оценка имущества банком может не совпадать с рыночной стоимостью, поскольку банк рассматривает больше критериев.

Агентства недвижимости знают условия банков и помогают рассчитывать сумму кредита.

По требованиям банка хорошая квартира соответствует таким критериям:

• Проведено отопление, канализация, водоснабжение, электроснабжение.
• Жилье полностью соответствует планам БТИ.
• Дом должен быть возведен позже 1975 года.
• У квартиры один собственник.

Также при поиске квартиры важно узнать такие моменты:

• Принадлежит ли жилье продавцу.
• Сколько человек прописаны в квартире (есть ли среди них несовершеннолетние или инвалиды).
• Посмотреть насколько соответствует техническая планировка текущему ремонту.
• Проверить подлинность доверенности (если продавец работает по ней).
• Особое внимание нужно обратить на продавца, работающего по доверенности. Если собственник не желает идти на контакт это должно насторожить.

Шаг 6. Сделайте страхование ипотеки

Страхование при ипотеке – обязательный шаг. Есть три вида страхования ипотеки – страховка квартиры, жизни заемщика, титула (права собственности).

Страховать имущество необходимо обязательно. Это одно из условий всех банков, от которого нельзя отказаться.

Страхование жизни не является обязательным, от него можно отказаться. Но зачастую условия банка таковы, что заемщику выгоднее застраховать жизнь, так как при отсутствии данной страховки банк повышает процент по кредиту. При этом ежемесячный платеж увеличится.

Страхование права собственности также не является обязательным. Страховать титул рекомендуется в таких случаях: недвижимость куплена у несовершеннолетнего, квартира получена по наследству, есть сомнения в юридической чистоте.

Обратите внимание! Банки не имеют права требоваться от вас застраховаться в конкретной компании. Вы вправе самостоятельно выбирать любую страховую компанию с выгодными для вас условиями.

Шаг 7. Оформите закладную

Закладная – это документ, который подтверждает, что заемщик передает квартиру банку в залог. Это необходимо для того, чтобы в случае неуплаты долга клиентом, банк смог продать квартиру и погасить долг.

Закладную необходимо зарегистрировать в МФЦ. Сотрудники проверяют документы и выдают 2 экземпляра – для заемщика и для банка. Регистрация закладной занимает порядка 3-5 рабочих дней.

Шаг 8. Заключите сделку

Сделка состоит из следующих этапов:

1. Подписание кредитного договора.
2. Оформление договора купли-продажи.
3. Расписка от продавца о получении денег за сделку.
4. Аренда банковской ячейки.
5. Сотрудник банка визирует бумаги.
6. Заемщик получает деньги в кассе от банка.
7. Продавец получает денежные средства после регистрации сделки в Россреестре.

Шаг 9. Регистрация сделки и права собственности.

После сделки вам необходимо заверить все документы, подписанные в банке. После этого необходимо обратиться в МФЦ и внести номера документов в реестр.

Шаг 10. Подписание акта приема-передачи

После регистрации сделки подписывается акт приема-передачи. В этом акте указывается состояние квартиры и сроки, когда владелец должен ее покинуть.

Только после подписания данного акта продавец получает деньги, а покупатель становится собственником жилья.

Ипотечный кредит – сложная процедура. Пройти все 10 шагов предстоит каждому заемщику. Главное, следовать всем рекомендациям и подходить к выбору жилья ответственно.