налоговый вычет за страховку

Как оформить налоговый вычет за ипотечное страхование жизни

Компенсировать затраты на оформление ипотечного полиса можно с помощью налогового вычета. При каких условиях можно получить компенсацию, расскажем далее.

Кто может получить налоговый вычет за страхование ипотеки: кратко

  • Каждый заемщик имеет право получить льготу по налоговому вычету за личное страхование.
  • Срок страхования — 5 лет (но оплачивать весь период в первый год не обязательно).
  • Получателем выплат по страховке должен быть заемщик (или его родственники), но не банк.
  • Получить выплату можно через работодателя или налоговую инспекцию.

Условия для оформления налогового вычета за страховку по ипотеке

Министерство финансов в пояснительном письме разъяснило, при каких условиях можно получить социальный вычет за ипотечное страхование.

Чтобы оформить вычет заемщик должен заключить отдельный договор на страхование жизни, срок которого не менее 5 лет. Оплачивать весь период страхования не обязательно. Главное, чтобы данный срок был указан в полисе.

Обратите внимание, что при оформлении комплексного страхования (недвижимость+жизнь) оформить выплаты нельзя.

Чтобы получить компенсацию за уплату страховой премии должны быть соблюдены такие условия:

  • Срок страхового договора должен составлять минимум 5 лет. Вносить плату за полис можно ежегодно, но договор будет продлеваться автоматически в течение этого срока.
  • Выгодоприобретателем по условиям должен быть заемщик или его близкие родственники.
  • На момент заключения договора заемщик должен проживать в РФ не менее полугода (то есть иметь статус налогоплательщика).
  • Заемщик должен уплачивать подоходный налог по ставке 13% или 15%

Размер налогового вычета за страхование ипотеки

Данная категория социальной компенсации имеет установленный лимит, который равен 120 тыс. рублей в год. То есть вернуть можно сумму в размере 13% от стоимости полиса, но не больше 15 600 рублей.

Как рассчитать сумму возврата за страхование ипотеки

Например, заемщик дополнительно приобрел страховку жизни (где выгодоприобретателем является сам клиент, а не банк-кредитор), которая обошлась в 40 тыс. рублей. Тогда компенсация составляет 5 200 рублей (40 000*13%).

Рассчитать стоимость страхования ипотеки и сравнить тарифы разных компаний можно с помощью калькулятора на нашем сайте.

Как оформить налоговый вычет по страхованию ипотеки

Оформить льготу можно двумя способами:

  1. Обратиться в налоговую инспекцию по месту регистрации. Также можно отправить документы заказным письмом или онлайн на сайте налоговой службы.
  2. Второй способ — оформить вычет через своего работодателя. Процедуру необходимо делать в том же году, когда была оформлена страховка.

Список документов на налоговый вычет за ипотечную страховку

  • Декларация 3-НДФЛ;
  • Справка 2-НДФЛ;
  • Страховой договор;
  • Справка о сумме страховой премии;
  • Лицензия страховой компании;
  • Документы об оплате (чеки, квитанции).

Добавить комментарий

500 в подарок на первую покупку страховки

ХОЧУ ПОЛУЧИТЬ!

Ипотечное страхование в Сбербанке

Расскажем о том, как оформить выгодно

Читать статью

Рейтинг страховых компаний

Прочитайте отзывы настоящих покупателей перед покупкой страхового полиса

Читать отзывы