Как изменится ипотека летом 2023 года

Обновлено: 14 декабря 2023

Не указано

743

0 комментариев

Уже к лету 2023 года ипотека изменится в связи с новыми требованиями Центробанка. Какие изменения ждут ипотеку после 30 мая, расскажем в статье.

Новые меры Центробанка в сфере ипотеки в 2023 году

Ранее рассказывали, что Центральный Банк выступал против использования околонулевых ставок по ипотеке. Такие программы были довольно востребованы среди заемщиков, поскольку предполагали очень низкие ставки.

Банк России сообщил о новых условиях для банков, которые будут выдавать кредиты с субсидированной ставкой от застройщика (по ставке 1-3%) или ипотеку с низким первоначальным взносом.

Центробанк принимает такие меры:

С 1 мая будут повышены надбавки по ипотеке. При оформлении кредита с низким первоначальным взносом банк будет обязан выделить определенный процент средств, который будет находиться в Центробанке. Фактически низкие ставки и первоначальный взнос станут убыточными для банков.
С 30 мая вводится требование для банков, которые будут выдавать ипотеку по сниженным ставкам (ниже, чем по рынку). Такие кредиторы должны будут создать дополнительные резервы из средств организации на подушку безопасности для подобных займов.
Также Центробанк запрещает продажу страховок по ипотеке по завышенным тарифам от аккредитованных компаний. Заемщик может выбрать любую страховую компанию с кредитным рейтингом и оформить полис по выгодной цене.

Рассчитать стоимость страхования ипотеки можно онлайн с помощью калькулятора на нашем сайте.

Таким образом, банкам становится невыгодно выдавать кредиты по низким ставкам и небольшим первоначальным взносом, так как в этом случае нужно выделять собственные средства.

Как изменятся ипотечные ставки летом 2023 года

На сегодняшний день средняя ипотечная ставка находится на уровне 10-12% годовых и меняется в зависимости от наличия страховки, размера первоначального взноса и личных параметров заемщика. Эксперты считают, что после введения новых мер от Центробанка банки будут чаще отказывать заемщикам с низким доходом.

Также вследствие требований ипотека станет менее доступной для многих граждан. Но в тоже время стоимость жилья в новостройке дорожать не будет, что является положительным моментом для граждан.

Повышение рыночных ставок может привести к снижению цен на вторичную недвижимость. Поэтому для желающих купить квартиру на вторичном рынке с небольшой суммой займа или за наличные настанет более благоприятное время.

Какие сейчас ставки по ипотеке: самые выгодные предложения 2023

Самой выгодной ипотекой в 2023 году являются все льготные программы по ипотеке: господдержка (на новостройки), семейная, военная, дальневосточная, для айти-специалистов.

Самая выгодная ипотека в 2023 году

Программа	Ставка	Условия
Господдержка	до 8%	Данная программа подходит для покупки жилья в новостройке, а также на строительство и приобретение частного дома.
Семейная ипотека	от 5,3%	С 2023 года программа расширена и теперь получить ее могут все семьи семьи, где есть двое несовершеннолетних детей.
Дальневосточная ипотека	до 2%	Программа доступна только для жителей ДФО на покупку или строительство жилья.
ИТ-ипотека	5%	Условия по ипотеке были улучшены в 2023 году: возраст заемщика увеличили до 50 лет, а доход снизили до 150 тыс. для крупных городов и до 100 тыс. для регионов.

Что станет с ипотекой в ближайшие месяцы: выводы

Ставки по ипотеке на новостройки вырастут уже в мае в связи с тем, что Центральный банк ужесточает требования к банкам. Низкие ставки от застройщика в виде 1-3% годовых уйдут с рынка.

Ставка по ипотеке на вторичное жилье более высокая, но стоимость вторички ниже. Поэтому разница в ежемесячных платежах и переплате между первичным рынком и вторичным небольшая.

Скорее всего, объем выдачи ипотеки снизится, в связи с новыми требованиями ЦБ. Поэтому для заемщиков с низким доходом или минимальным первоначальным взносом получить ипотеку будет сложнее.

Калькулятор ипотеки