Ипотека на дом от Сбербанка

Сбербанк увеличил выдачу ипотеки на индивидуальные дома. Ипотека на дом востребована в Сбербанке. Особым спросом она пользуется у тех заемщиков, которые имеют материнский капитал.

Но в большинстве случаев получить ипотеку на дом оказывается сложнее, чем купить квартиру. В данной статье расскажем, кто может взять ипотеку на дом от Сбербанка и какие документы для этого понадобятся.

Условия ипотеки на дом в Сбербанке

Согласно условиям, клиенту доступна покупка не только готового дома, но и кредит на его строительство. Заемщик имеет право использовать полученный займ на такие цели:

• Приобретение дома с землей;
• Строительство дома на своей земле;
• Строительство дома и приобретение земельного участка.

Ипотечный займ на дом разрешено потратить на самостоятельное возведение жилья, или строительство с привлечением подрядчика. Помимо этого заемщик может купить недостроенный дом и закончить его на средства ипотеки.

По каким ипотечным программам можно купить дом в Сбербанке

Сбербанк предлагает несколько программ по ипотеке, с помощью которых можно купить дом:

Приобретение строящейся недвижимости. По программе заемщик может купить жилье на первичном рынке жилья. Первый взнос составляет 15%. В кредит можно взять от 300 тыс. рублей. Процентная ставка от 6,5%.

Покупка готового жилья. По программе можно купить дом на вторичном рынке. Условия такие же, как в предыдущей программе. Ставка от 7,3%.

Военная ипотека. По данной программе можно купить готовый жилой дом. Сумма кредита определяется банком и не должна превышать 3,251 млн. рублей. Ставка по ипотеке 7,9%.

Ипотека на строительство дома. Можно взять кредит на возведение дома от 300 тыс. рублей. Ставка по программе начинается от 8,8%.

Свой дом под ключ. Данной программой могут воспользоваться только жители Московской и Липецкой области. Строить дом могут только партнеры Сбербанка. Оформление займа проходит иначе, а сроки строительства не превышают 3 месяцев. Процентная ставка от 10,9%.

Процентные ставки по ипотеке на дом

Основным критерием выгодной ипотеки является процентная ставка. Именно от данного показателя зависит то, сколько заемщик переплатит по кредиту. Выше перечислили все программы, по которым можно взять ипотеку на строительство или покупку дома.

В каждой программе всегда указывается минимальная процентная ставка. Например, на сайте банка есть программа на покупку дома, где процентная ставка составляет 9,5% годовых. При этом максимальная ставка по программе – 12%.

Повышение ставки может быть по ряду причин. Основная из них – это отказ от страхования.

• В случае если заемщик отказывается от страхования жизни, ставка повышается на 1%.
• При отказе от страхования права собственности процентная ставка также увеличится на 1%.
• Если клиент не является зарплатным клиентом Сбербанка, то ставка увеличится на 0,5%.
• Если заемщик документально не подтверждает свой доход + 0,8%.
• В случае когда сумма первоначального взноса менее 20% от стоимости жилья, процентная ставка поднимается на 0,4%.

Тем самым, если заемщик выполнит все вышеуказанные условия, то получит ипотеку по минимальной ставке 9,5%.

Где выгоднее страховать ипотеку Сбербанка

Какой дом можно купить в ипотеку: требования к объекту

Определенным требованиям должен соответствовать не только заемщик, но и недвижимость. Заемщик должен собрать необходимые документы, сотрудники банка принимают решение одобрять данный объект или нет.

Недвижимость в ипотеку оценивается по таким критериям:

• Износ дома;
• Конструктивные элементы (фундамент, материал постройки, этажность дома и др.);
• Наличие коммуникаций;
• Месторасположение дома;
• Благоустройство территории.

Также заемщик должен обратить внимание на оформление документов земельного участка.

Земля должна иметь четкие границы по периметру. Купить можно только тот участок, которым владеет продавец.

Какие документы нужны для оформления ипотеки на дом

Сбербанк тщательно изучает все документы и дает одобрение на ипотеку. Сроки рассмотрения заявки составляют около недели.

Документы для заемщика:

• Заявление на ипотеку. Необходимо самостоятельно заполнить анкету, в которой указываются личные данные.
• Паспорт гражданина РФ.
• Подтверждение платежеспособности. Справка 2 НДФЛ или по форме банка. Указать все источники дохода.
• Копия трудовой книжки.

Зарплатные клиенты Сбербанка могут не предоставлять справку о доходах и трудовую.

Документы на недвижимость:

• Свидетельство о праве собственности;
• Заключение о стоимости жилья;
• Выписка из ЕГРН;
• Согласие на передачу недвижимости в залог.

Данный список документов не полный, поскольку Сбербанк может потребовать от заемщика и другие документы в зависимости от конкретной ситуации.

Льготы на ипотеку для покупки дома

Также как и для квартир, для покупки дома предусмотрены субсидии от государства.

1. Заемщики могут взять ипотеку в Сбербанке на дом под материнский капитал. Эту сумму можно внести в качестве  первоначального взноса или погасить уже действующую ипотеку.
2. Семьи, в которых есть второй ребенок, родившийся с 2018 по 2022 годы, могут взять ипотеку под 6,5%.

Как взять ипотеку на дом в Сбербанке

1. Необходимо выбрать ипотечную программу, выгодную именно для вашего случая.
2. Позвонить в Сбербанк или прийти на личную консультацию для уточнения, можете ли вы взять ипотеку по данной программе.
3. Заполнить анкету для одобрения ипотеки и собрать все необходимые документы.
4. Согласовать залоговую недвижимость и или смету, если предполагается строительство дома.
5. Внести первый взнос по ипотеке.
6. Заключить договор в Сбербанке.
7. Оформить право собственности на жилье.

Предварительно рассчитать платежи и сроки кредитования можно на онлайн калькуляторе ипотеки.

Рассчитать ипотеку