Где оформить ипотеку с самыми выгодными условиями: ТОП-5 банков

Рынок ипотеки ежегодно развивается и пополняется новыми программами. При таком большом выборе всегда сложно определиться в пользу того или иного банка. В данной статье поможем разобраться, в каких банках выгоднее всего брать ипотеку в 2020 -21 году.

Брать ли ипотеку в период пандемии коронавируса

Многих интересует, стоит ли брать ипотеку в такой непростой период и что сейчас происходит на рынке недвижимости. Зимой 2020 года был зафиксирован рост спроса на ипотечные займы. Данное явление было обусловлено низкими процентными ставками.

Но во время самоизоляции заявок на ипотеку стало все меньше. Процесс оформления ипотеки был усложнен в связи с ограничительными мерами. Многие организации временно не работали весной. Помимо этого многие банки подняли процентные ставки.

Весной 2020 года ставки по ипотеке упали в связи с тем, что появилась льготная ипотека под 6,5%. Эксперты сообщают, что на текущий период ставки не будут повышаться.

По прогнозам экспертов ипотечного рынка, обычные ставки могут стать практически такими же, как и льготные. Но существует мнение, что более низкие ставки уже невозможны. Поэтому в целом ситуация останется стабильной, снижение ставок уже произошло.

Как понять, стоит ли брать ипотеку в конкретном случае? Перед тем как окончательно принять решение об оформлении ипотечного кредита, необходимо оценить свои возможности.

Потенциальный заемщик должен быть уверен в стабильности своей финансовой ситуации. Не нужно стараться успеть под выгодные условия, если на данный период вы не готовы внести первоначальный взнос. В идеале у вас должны быть средства на первый взнос, страхование, а также стабильный заработок для ежемесячных платежей.

Основные критерии при выборе банка для оформления ипотеки

Стабильность и надежность банка. Для такого большого займа как ипотека необходимо выбирать банк, который работает как минимум несколько лет. Лучше выбирать крупные и известные организации, о которых много информации в открытом доступе.

Выгодные условия ипотечной программы. В данном случае необходимо учитывать сразу несколько моментов, о которых поговорим далее.

Удобство обслуживания. Немаловажный фактор – наличие офисов недалеко от вашего места жительства, а также возможность вносить ежемесячные платежи онлайн (с карты, или на сайте банка).

По каким критериям выбрать ипотечную программу

При выборе ипотечной программы в конкретном банке, необходимо оценить несколько моментов.

В какой валюте выдается займ. Поскольку оценить рост иностранной валюты по отношению к рублю сложно, нужно брать ипотеку в рублях. Валютная ипотека подойдет только для тех, кто имеет стабильный заработок именно в ней.

Процентная ставка. Основным критерием является ставка по кредиту, ведь от нее зависит сумма переплаты и ежемесячного платежа. Средняя ставка по ипотеке на сегодняшний день 9-12% годовых. Также есть льготные программы, ставка по которым составляет от 2% (дальневосточная ипотека) до 6,5% (ипотека для молодых семей).  

Сумма первоначального взноса. В основном данная сумма составляет 10-30% от стоимости приобретаемого жилья.

Наличие страхования ипотеки. Страхование имущества является обязательным в любом банке. Страховка и жизни и титула не являются обязательным условием. Но, как правило, банк привязывает наличие данной страховки к процентной ставке. Поэтому нужно сразу оценить, насколько повысится ставка при отказе от страхования.

Имеются ли другие комиссии. С клиента дополнительно может взиматься плата за выдачу кредита, ведение счета и т.д. Нужно сразу прояснить, как часто нужно вносить плату и ее размер.

Каковы правила досрочного погашения ипотеки. Многие планируют выплатить кредит досрочно, но забывают уточнить правила закрытия займа. Банк может установить временные рамки закрытия (не ранее года). Также по сумме выплат (планка единовременного досрочного платежа). Также могут взиматься комиссии за досрочное погашение ипотеки.

ТОП-5 выгодных банков для ипотеки в 2020-21 году

Сбербанк

У банка большой выбор ипотечных программ, в том числе льготных с господдержкой. Ставки на готовое жилье от 8,5%. Для молодых семей действуют пониженные ставки с субсидированием от государства. Также есть снижение ставок для зарплатных клиентов Сбербанка. Первоначальный взнос составляет 10-15% в зависимости от программы.

Все ипотечные программы Сбербанка в данной статье.

ВТБ

В ВТБ банке представлены все основные программы по ипотеке. Клиент может взять кредит под 9,5% годовых. Ставка на вторичное жилье составляет 9,7% с первоначальным взносом 10%. Также в ВТБ можно рефинансировать ипотеку другого банка на более выгодных условиях. Отличительной особенностью организации являются большие суммы займа – до 60 млн. рублей.

Все ипотечные программы ВТБ банка

Райффайзенбанк

Готовое жилье кредитуется по ставке 9,7% годовых. Первоначальный взнос для жилья с вторичного рынка составляет 15%, а для новостроек – 10%. Есть возможность в качестве первого взноса использовать материнский капитал. Кредиты выдаются на срок до 30 лет, а также есть возможность рефинансировать ипотеку других банков.

Газпромбанк

Банк имеет привлекательные условия и хорошие ставки. Оформить кредит можно по ставке от 7,5% годовых. Для первоначального взноса можно использовать материнский капитал. В первые 3 года действует сниженная процентная ставка.

Все ипотечные программы Газпромбанка

АльфаБанк

Кредит на готовое жилье по ставке от 9,5% годовых. Условия кредитования одинаковые для всех видов жилья. Имеются дополнительные программы с господдержкой. Также есть условия, позволяющие клиентам снизить процентную ставку.

Процентные ставки по новостройкам в 2020 году

Банк	Ставка	Первоначальный взнос	Условия
Сбербанк	от 7,3%	15%	Ставка действует при покупке жилья у партнера Сбербанка.
ВТБ	от 8,9%	10%	Ставка при покупке жилья более 65 кв.м от 10%.
Газпромбанк	от 8,7%	10%	Снижение ставки для клиентов, получающих зарплату в банке – 0,5%.
АльфаБанк	от 8,4%	15%	Хорошие условия для семей с детьми и использование материнского капитала.
Райффайзенбанк	от 8,7%	15%	Стаж заявителя должен быть не менее 2 лет.
Открытие	от 8,3%	10%	Снижение ставки при внесении первоначального взноса более 30%.
Россельхозбанк	от 9,7%	15%	Отсрочка и первоначальный взнос 10% для молодой семьи.
ЮниКредит	от 9,4%	15%	Есть ипотечная программа с господдержкой 6% годовых.
Тинькофф	от 9,2%	10%	Банк не выдает ипотеку, а является только посредником.
Промсвязьбанк	от 8,3%	20%	Общий стаж заявителя не менее 1 года, а возраст от 21 года.

Ставки на жилье, купленное на вторичном рынке

Банк	Ставка	Первоначальный взнос
Сбербанк	от 8,8%	15%
ВТБ	от 8,9%	10%
Газпромбанк	от 8,7%	10%
АльфаБанк	от 9,1%	15%
Райффайзенбанк	от 8,9%	15%
Открытие	от 8,7%	10%
Россельхозбанк	от 9,7%	15%
ЮниКредит	от 9,4%	15%
Тинькофф	от 9,2%	10%
Промсвязьбанк	от 8,8%	20%