Заемщиков привлекает возможность кредита под низкий процент, но немногие знают, какие на самом деле нюансы скрываются под ипотечными программами от застройщика.
Что такое ипотека под 0,1%
В последние годы ипотека под 0,1% (ипотека от застройщика) приобрела большую популярность. Такие привлекательные условия стали двигателем продаж и одна четвертая всех сделок по новостройкам приходится именно на ипотеку от застройщика.
Почему по ипотеке от застройщика такие низкие проценты? Суть данной ипотечной программы состоит в том, что компания, которая обеспечивает возведение объектов, компенсирует проценты банку, чтобы продать свои квартиры.
То есть застройщик в паре с банком предлагают выгодные условия заемщику с целью продажи своих объектов. Именно поэтому под ипотеку с низкой ставкой попадают только определенные дома (они указаны в перечне на сайте банка или застройщика).
В чем риски ипотеки под 0,1%
Эксперты считают данную ипотечную программу рискованной для всех сторон сделки. За счет чего банк и партнер-застройщик достигают практически нулевых ставок по ипотеке?
Самое главное — это повышение стоимости квартиры. Цена жилья, которое продается по ипотеке от застройщика намеренно завышается, чтобы компания не несла убытки.
Проблемы и риски нулевой ипотеки от застройщика
- Квартира будет стоить дороже реальной стоимости. Квартиры в тех объектах, которые реализуются по нулевым ставкам, стоят на 20-30% дороже реальной цены.
- Получить ипотеку под 0,1% можно только по льготной программе. Также низкая ставка достигается за счет использования субсидированной ставки от государства. То есть ипотека под 0,1% может быть получена только в рамках льготной программы (например, семейной ипотеки).
- При продаже квартиры может не хватить денег на погашение долга. Если заемщику потребуется срочно продать жилье и выплатить ипотеку, полученных денег может быть недостаточно, поэтому убытки неизбежны.
- По нулевой ипотеке предлагают жилье, которое плохо продается. Не часто, но бывает так, что застройщик вынужден всеми возможными способами реализовать квартиры в тех районах, где они не востребованы. Также по минимальной ставке могут продавать квартиры в достроенных ЖК или с большой площадью, так как трехкомнатные или четырехкомнатные квартиры продаются сложнее студий и однушек.
- Низкая ставка может действовать только в первый год. Зачастую нулевые проценты предлагаются не на весь срок кредитования, а только на первый год (или 1-2 года), а затем ставка будет повышена до уровня обычной ипотеки (согласно льготной программе).
Насколько востребована ипотека от застройщика
Граждан привлекают низкие платежи, но стоит учесть, что реальная переплата может достигать до 30%. Проценты по нулевой ипотеке действительно минимальные, но фактически эта разница заложена в стоимость квартиры.
Согласно статистике после всех расчетов по переплате и знакомства с условиями ипотеки более 60% заемщиков не меняют своего решения и все равно берут ипотеку от застройщика.
Такой вариант действительно может быть оправдан, если клиент не собирается продавать квартиру и купленное жилье полностью устраивает его. Центральный Банк намерен контролировать подобные программы:
- Во-первых, их количество будет ограничено.
- Во-вторых, будут приняты меры, которые позволят сделать данную ипотеку действительно выгодной.
Есть ли выгода в ипотеке под нулевой процент
Несмотря на вышеперечисленные нюансы и недостатки главным плюсом ипотеки от застройщика является низкий ежемесячный платеж.
Как рассчитать выгоду по ипотеке под 0,1%
Чтобы рассчитать ежемесячный платеж по ипотеке и начисленные проценты, вы можете воспользоваться бесплатным ипотечным калькулятором на нашем сайте. Для этого достаточно внести такие данные: стоимость квартиры, сумму первоначального взноса, процентную ставку, количество лет на погашение долга.