Брать ли сейчас ипотеку от застройщика под 0,1%

1. Что такое ипотека под 0,1%
2. В чем риски ипотеки под 0,1%
3. Насколько востребована ипотека от застройщика
4. Есть ли выгода в ипотеке под нулевой процент
5. Стоит ли брать ипотеку под 0,1% — рассмотрим на примере

Заемщиков привлекает возможность кредита под низкий процент, но немногие знают, какие на самом деле нюансы скрываются под ипотечными программами от застройщика. 

Что такое ипотека под 0,1%

В последние годы ипотека под 0,1% (ипотека от застройщика) приобрела большую популярность. Такие привлекательные условия стали двигателем продаж и одна четвертая всех сделок по новостройкам приходится именно на ипотеку от застройщика.

Почему по ипотеке от застройщика такие низкие проценты? Суть данной ипотечной программы состоит в том, что компания, которая обеспечивает возведение объектов, компенсирует проценты банку, чтобы продать свои квартиры.

То есть застройщик в паре с банком предлагают выгодные условия заемщику с целью продажи своих объектов. Именно поэтому под ипотеку с низкой ставкой попадают только определенные дома (они указаны в перечне на сайте банка или застройщика).

В чем риски ипотеки под 0,1%

Эксперты считают данную ипотечную программу рискованной для всех сторон сделки. За счет чего банк и партнер-застройщик достигают практически нулевых ставок по ипотеке?

Самое главное — это повышение стоимости квартиры. Цена жилья, которое продается по ипотеке от застройщика намеренно завышается, чтобы компания не несла убытки.

Проблемы и риски нулевой ипотеки от застройщика

• Квартира будет стоить дороже реальной стоимости. Квартиры в тех объектах, которые реализуются по нулевым ставкам, стоят на 20-30% дороже реальной цены.
• Получить ипотеку под 0,1% можно только по льготной программе. Также низкая ставка достигается за счет использования субсидированной ставки от государства. То есть ипотека под 0,1% может быть получена только в рамках льготной программы (например, семейной ипотеки).
• При продаже квартиры может не хватить денег на погашение долга. Если заемщику потребуется срочно продать жилье и выплатить ипотеку, полученных денег может быть недостаточно, поэтому убытки неизбежны.
• По нулевой ипотеке предлагают жилье, которое плохо продается. Не часто, но бывает так, что застройщик вынужден всеми возможными способами реализовать квартиры в тех районах, где они не востребованы. Также по минимальной ставке могут продавать квартиры в достроенных ЖК или с большой площадью, так как трехкомнатные или четырехкомнатные квартиры продаются сложнее студий и однушек.
• Низкая ставка может действовать только в первый год. Зачастую нулевые проценты предлагаются не на весь срок кредитования, а только на первый год (или 1-2 года), а затем ставка будет повышена до уровня обычной ипотеки (согласно льготной программе).

Насколько востребована ипотека от застройщика

Граждан привлекают низкие платежи, но стоит учесть, что реальная переплата может достигать до 30%. Проценты по нулевой ипотеке действительно минимальные, но фактически эта разница заложена в стоимость квартиры.

Согласно статистике после всех расчетов по переплате и знакомства с условиями ипотеки более 60% заемщиков не меняют своего решения и все равно берут ипотеку от застройщика.

Такой вариант действительно может быть оправдан, если клиент не собирается продавать квартиру и купленное жилье полностью устраивает его. Центральный Банк намерен контролировать подобные программы:

• Во-первых, их количество будет ограничено.
• Во-вторых, будут приняты меры, которые позволят сделать данную ипотеку действительно выгодной.

Есть ли выгода в ипотеке под нулевой процент

Несмотря на вышеперечисленные нюансы и недостатки главным плюсом ипотеки от застройщика является низкий ежемесячный платеж.

Как рассчитать выгоду по ипотеке под 0,1%

Чтобы рассчитать ежемесячный платеж по ипотеке и начисленные проценты, вы можете воспользоваться бесплатным ипотечным калькулятором на нашем сайте. Для этого достаточно внести такие данные: стоимость квартиры, сумму первоначального взноса, процентную ставку, количество лет на погашение долга.