Банкам запретят поднимать ставки по ипотеке при отказе от страховки

1. Ставку по ипотеке не повысят из-за отказа от страховки жизни
2. Заемщик вправе выбрать любую компанию для страхования ипотеки

Центробанк планирует ужесточить контроль за ипотечным страхованием. Изменения затронут повышение ставок при отказе от добровольных видов страхования, а также выбор заемщика любой страховой компании.

Ставку по ипотеке не повысят из-за отказа от страховки жизни

ЦБ планирует запретить банкам значительно повышать ставку по ипотеке, если заемщик отказался от добровольных страховок.

Напомним, согласно закону, необходимо обязательно застраховать имущество (квартиру/дом/комнату), которое приобретается в ипотеку. Но также существует страхование жизни и титульное (защита права собственности), которые оформлять не обязательно.

Банки стараются обезопасить себя от страховых случаев и провоцируют клиента оформлять страхование жизни за счет повышения ипотечной ставки.

ЦБ в данном случае поддерживает инициативу запрета, поскольку выступает за снижение долговой нагрузки. Ведь страхование жизни обходится в 15-40 тыс. рублей и для многих заемщиков стоит очень дорого в связи с заболеваниями или другими факторами.

Однако запрет менять ставку при отказе от страховки имеет и негативные стороны. Если клиент не предоставляет страховку, которая в случае гибели, заболевания или  инвалидности погасит за него кредит, это повышает риски для банка. Тогда финансовой организации придется компенсировать предполагаемые убытки и закладывать их в стоимость ипотеки.

Также данное изменение приведет к более жестким требованиям по отношению к заемщикам. Банки и сейчас не охотно выдают кредиты возрастным клиентам или заемщикам с серьезными заболеваниями.

Эксперты считают, что в ответ на запрет по повышению ставок банки увеличат кредиты до 1,5%.

Заемщик вправе выбрать любую компанию для страхования ипотеки

В своих статьях мы неоднократно подчеркивали возможность заемщика самостоятельно выбирать страховую компанию для ипотеки. Стоимость полиса может значительно отличаться в разных компаниях, поэтому всегда важно сравнить все предложения.

В связи с тем, что банки пользуются незнанием клиентов о своем праве выбора страховщика и предлагают дорогостоящие варианты своих партнеров, правительство решило контролировать этот момент.

Теперь банки должны обязательно предупреждать своих клиентов о том, что они вправе выбрать любую страховую компанию, а не только ту, которую предлагает банк.

Финансовые организации могут указать эту информацию на сайте или в офисах при продаже полиса.

Чтобы наглядно показать, как можно сэкономить на страховании ипотеки, рассчитали стоимость полиса в разных компаниях. Сумма кредита 3 млн. руб., страхование недвижимости и жизни (комплексная страховка):

Самое выгодное предложение от ВСК (только на указанном сайте):

Одна из самых дорогих страховок от Абсолют Страхования (для ипотеки Сбербанка):

Банки предлагают тарифы выше указанных на 3-5 тыс. рублей. Для расчета стоимости воспользуйтесь калькулятором выше.