Как оформить налоговый вычет за ипотечное страхование жизни

1. Кто может получить налоговый вычет за страхование ипотеки: кратко
2. Условия для оформления налогового вычета за страховку по ипотеке
3. Размер налогового вычета за страхование ипотеки
4. Как рассчитать сумму возврата за страхование ипотеки
5. Как оформить налоговый вычет по страхованию ипотеки

Компенсировать затраты на оформление ипотечного полиса можно с помощью налогового вычета. При каких условиях можно получить компенсацию, расскажем далее.

Кто может получить налоговый вычет за страхование ипотеки: кратко

• Каждый заемщик имеет право получить льготу по налоговому вычету за личное страхование.
• Срок страхования — 5 лет (но оплачивать весь период в первый год не обязательно).
• Получателем выплат по страховке должен быть заемщик (или его родственники), но не банк.
• Получить выплату можно через работодателя или налоговую инспекцию.

Условия для оформления налогового вычета за страховку по ипотеке

Министерство финансов в пояснительном письме разъяснило, при каких условиях можно получить социальный вычет за ипотечное страхование.

Чтобы оформить вычет заемщик должен заключить отдельный договор на страхование жизни, срок которого не менее 5 лет. Оплачивать весь период страхования не обязательно. Главное, чтобы данный срок был указан в полисе.

Обратите внимание, что при оформлении комплексного страхования (недвижимость+жизнь) оформить выплаты нельзя.

Чтобы получить компенсацию за уплату страховой премии должны быть соблюдены такие условия:

• Срок страхового договора должен составлять минимум 5 лет. Вносить плату за полис можно ежегодно, но договор будет продлеваться автоматически в течение этого срока.
• Выгодоприобретателем по условиям должен быть заемщик или его близкие родственники.
• На момент заключения договора заемщик должен проживать в РФ не менее полугода (то есть иметь статус налогоплательщика).
• Заемщик должен уплачивать подоходный налог по ставке 13% или 15%

Размер налогового вычета за страхование ипотеки

Данная категория социальной компенсации имеет установленный лимит, который равен 120 тыс. рублей в год. То есть вернуть можно сумму в размере 13% от стоимости полиса, но не больше 15 600 рублей.

Как рассчитать сумму возврата за страхование ипотеки

Например, заемщик дополнительно приобрел страховку жизни (где выгодоприобретателем является сам клиент, а не банк-кредитор), которая обошлась в 40 тыс. рублей. Тогда компенсация составляет 5 200 рублей (40 000*13%).

Рассчитать стоимость страхования ипотеки и сравнить тарифы разных компаний можно с помощью калькулятора на нашем сайте.

Как оформить налоговый вычет по страхованию ипотеки

Оформить льготу можно двумя способами:

1. Обратиться в налоговую инспекцию по месту регистрации. Также можно отправить документы заказным письмом или онлайн на сайте налоговой службы.
2. Второй способ — оформить вычет через своего работодателя. Процедуру необходимо делать в том же году, когда была оформлена страховка.

Список документов на налоговый вычет за ипотечную страховку

• Декларация 3-НДФЛ;
• Справка 2-НДФЛ;
• Страховой договор;
• Справка о сумме страховой премии;
• Лицензия страховой компании;
• Документы об оплате (чеки, квитанции).