Ипотека на частный дом 2024: все доступные программы

1. Льготная ипотека на строительство дома
2. Условия льготной ипотеки на самостроительство
3. Программы для строительства и покупки дома в ипотеку
4. Этапы ипотеки на строительство дома

По статистике спрос на строительство домов продолжает расти. Можно ли взять ипотеку на строительство дома и по каким программам, расскажем в статье.

Льготная ипотека на строительство дома

В России запустили пробный вариант ипотечной программы на самостоятельное строительство домов с субсидированием от государства.

Получить ипотеку по льготной программе можно подав заявку на Дом.РФ. Банк рассматривает заявки без документов о трудоустройстве (только по выпискам из ПФР). Чтобы оформить заявку нужен только паспорт, большая часть решений принимается онлайн.

Условия льготной ипотеки на самостроительство

• Ставка на строительство не будет превышать 9%. Максимальный размер кредита, как и в обычных условиях льготной ипотеки составит 12 млн. рублей для Москвы, Санкт-Петербурга и их областей. Для регионов — 6 млн. рублей.
• Первоначальный взнос составит 20% от суммы кредита.
• Залогом может быть земля, на которой будет организовано строительство и готовый дом.
• Главное условие, которое должны предусмотреть заемщики — это окончание строительства в течение года после получения ипотеки.
• Выдача кредита производится частями. Первый транш (выдача) на покупку земли, затем еще три — на фундамент (не более 40%), на каркас (не более 40%), остаток на инженерию.
• Как отмечалось выше, на строительство дается один год. Дом считается завершенным после регистрации в Росреестре как жилой.

Программы для строительства и покупки дома в ипотеку

Существует несколько основных госпрограмм, с помощью которых можно получить ипотеку на строительство или покупку частного жилья.

Льготная ипотека на дом

Выше описали пилотную программу с господдержкой на самостоятельное строительство. Но также заемщик может получить кредит по стандартной программе, где строительство осуществляется с помощью подрядчика.

По такой программе можно приобрести готовое жилье у юридического лица или ИП.

• Ставка — от 8,3%;
• Лимиты стандартные — 12 млн. для МСК, СПб и их областей, 6 млн. для остальных субъектов;
• Первый взнос — от 15%.

Семейная ипотека на дом

Заемщики, у которых есть дети, могут оформить кредит на более выгодных условиях. Допускается покупка готового жилья у юрлица, либо строительство с подрядчиком.

• Ставка — от 5,3%;
• Максимальная сумма займа — 12 и 6 млн. рублей соответственно региону проживания.
• Первоначальный взнос — от 15%.

Ипотека на строительство дома

Также существует специальная программа на постройку жилья на своем участке, либо покупка земли + строительство. Условия тут немного отличаются, поскольку не обязательно выполнять строительные работы с помощью подрядчика, а допустимо самостоятельно.

• Ставка — от 10,9%;
• Лимит — до 100 млн. рублей;
• Первый взнос — от 25%.

Ипотека на загородную недвижимость

Если вам необходима дача или садовый дом, то можно взять специальную ипотеку под эти цели. По данной программе можно приобрести дачу или только землю. Здесь также допускается как самостоятельное строительство, так и с помощью подрядчика.

• Ставка — 11,2%;
• Максимальный размер кредита — до 100 млн. рублей;
• Первый взнос — от 25%.

Этапы ипотеки на строительство дома

• Выберите программу, которая подходит вам по условиям. Выше описали несколько доступных вариантов, по которым можно взять кредит на эти цели. Если у вас есть дети, то можно выбрать семейную ипотеку — ее условия будут самыми выгодными.
• Рассчитайте нужную сумму и оцените все условия. Необходимо оценить все расходы на строительство. По данным СберБанка в среднем на постройку требуется около 3 млн. рублей.

Рассчитать ипотеку можно с помощью бесплатного онлайн-калькулятора на нашем сайте.