Как получить ипотечные каникулы в 2021 году: плюсы и минусы

Ипотечные каникулы — определенный отрезок времени, во время которого заемщик имеет возможность сократить выплаты или приостановить их сроком до полугода. Такой «декретный отпуск» предоставляется только один раз в соответствии с ситуациями, установленными законодательством.

Когда можно взять ипотечные каникулы

Кредитные каникулы по ипотеке можно взять в определенных случаях. Это следующие трудные жизненные ситуации:

• Инвалидность;
• Неожиданная потеря работы;
• Тяжелое заболевание заемщика;
• Утрата части основного дохода;
• Смерть родственника, содержавшего на иждивении членов семьи.

Стоит также отметить, что ипотечные каникулы — это одна из разновидностей кредитных каникул.

Как доказать свою нетрудоспособность

Для того, чтобы оформление ипотечных каникул прошло успешно, необходимо подкрепить аргументацию нетрудоспособности необходимой документацией.

В первую очередь, это справка о регистрации безработного, далее листок нетрудоспособности, справка, подтверждающая наличие инвалидности, свидетельство о рождении ребенка. Возможны также и другие документы, подтверждающие вашу трудную ситуацию.

Но важно иметь в виду, что ипотечные каникулы, отказ по которым может прийти, предоставляются в редких случаях. Если у заемщика помимо квартиры, взятой в ипотеке, есть еще и, например, дача.

В связи с пандемией, есть шанс взять ипотечные каникулы и облегчить себе финансовую ситуацию. Эта возможность доступна тем, кто переболел коронавирусом и оказался в связи с этим на больничном отпуске.

Или же, если заемщик понес большие убытки по причине неоплачиваемого отпуска из-за пандемии. Если вы хотите подать на ипотечные каникулы, то необходимо предоставить справку из банка и справку больничного, а также подтвердить нахождение на больничном необходимой документацией.

Ипотечные каникулы не освобождают от процентов

Льготные каникулы по ипотеке действительно освобождают от строгого графика платежей. Но это не значит, что весь накопленный финансовый багаж сгорит в небытие. Все проценты сохраняются и потребуются к выплате. Как только льготный период подойдет к своему логическому концу, график платежей вернется в норму.

Когда можно подать заявление на льготный период

Заявление на каникулы по ипотеке можно подать на любом периоде действующего кредитного договора. Все зависит только от личных проблем и сложностей. Акцентировать внимание нужно на всех составляющих закона для того, чтобы не получить отказ в конечном итоге. Иначе заемщик рискует попасть на реструктуризацию. 

Существует две формы льготных льготного периода:

1. Отсутствие оплаты от заемщика.
2. Оплата в меньшем количестве с указанной суммой, возможной к выплате.

Но форму выбирает сам банк.

Условия для льготного периода

Ипотечные каникулы, условия которых предусматривают многие пункты, важно начинать с предварительного анализа. Так, чтобы получить положительный ответ, необходимо посмотреть, всему ли перечню соответствуют ваши параметры. Это следующие пункты:

• Общая сумма кредитования строго ниже или равна планке в 15 миллионов рублей.
• Ранее не было попыток изменить условия кредитования.
• В наличии весомые аргументы для одобрения льготного периода. Заболевание или потеря работы, например.
• Недвижимость должна быть единственная.

Единственным объектом недвижимости считается место проживания. Помимо этого, будет лучше если заемщик не будет обладать никакими другими объектами недвижимости. По базе Реестра проверяется в том числе и доля в общей собственности. Если все же в наличии имеется доля, то «декретный отпуск» по ипотеке будет одобрен в том случае, если часть общей недвижимости, которая приходится на эту долю, будет не больше, чем норма представления в конкретном регионе.

Какие ограничения могут помешать вступить в льготный период

Существуют три перечня, согласно которым клиент банка может получить отказ от ипотечного «отпуска». В случае, если:

• Жилье, на которое не берется ипотека, не единственное и в этом варианте, заемщику лучше прописаться в недвижимости, под которое берется заем.
• Недвижимость попадает под категорию элитная. То есть, недвижимость стоит более 15 миллионов рублей и льготные бонусы на нее не распространяются.
• Вторая попытка взять льготный отпуск. Каникулы можно будет получить, только если с течением времени оформить другую ипотеку.

Нужно иметь ввиду, что льготный период берется только один раз. С другой стороны, заемщик может действительно оформить ипотеку второй раз и если в первом случае, его каникулы были успешно пройдены и закрыты, то во второй раз, такая практика также может успешно повториться.

Преимущества и недостатки льготного периода

Как и в любой ситуации, эта также имеет преимущества и недостатки. К преимуществам можно отнести следующие параметры:

• Долговые обязанности снимаются с заемщика на какой-то промежуток.
• Штрафы или пени не начисляются, как если бы заемщик просто игнорировал выплаты.
• Кредитная история не портится и оставляет за собой хороший отпечаток.
• Право платить в меньшем количестве или не платить вообще остается за клиентом банка.
• Недвижимость остается за заемщиком, как и возможность отсутствия досрочного погашения.
• Льготный период предоставляется как по уже имеющейся ипотеке, так и по взятой снова.
• График платежей входит в привычном режиме сразу после льготного периода.

Недостатки:

• Льготный период предоставляется исключительно по одному договору.
• Максимальный отрезок льготного периода только до полугода.
• Кредитные каникулы требуют подтверждения документацией.

Что делать, если заемщик получил отказ

«Кредитные каникулы, ипотека, условия» — это частые запросы в поисковике и не зря. Отказ на получение льготного периода приходит гораздо чаще, чем можно было бы этого ожидать. Что делать, если заемщику отказали в получении отпуска по ипотеке?

В первую очередь, заемщик имеет право просить письменного обоснования в соответствии с законом, по которому банки обязаны давать обоснование своим отказам. И отказ должен быть сформулирован именно в письменной форме.

Далее, заемщик может отправить жалобу в Центробанк с просьбой о проверке по вынесенному решению. Особенно этот способ актуален, если документацию потеряли или не нашли. Например, заемщик предоставил справку о потере места работы, а банк безвременно утратил её. В этом случае потребуется проверка, подтверждающая вашу правоту.

Обращение в суд может помочь. Заемщик должен подготовить иск о защите прав потребителей финансовых услуг и отправиться в суд с просьбой обязать банк обосновать причины отказа или признать указанные причины незаконными.

Всегда ли указывается причина отказа

Если заемщик заинтересовался, как взять каникулы по ипотеке, то он и должен знать, что отказ предоставляется всегда.

В соответствии с принятым законом, банки должны всегда предоставлять письменную форму объяснения причины отказа. Таким образом, исчезает необоснованность решений и заемщик знает, какой из пунктов не соответствует для предоставления льготного периода.

Отвечая на вопрос: «можно ли взять каникулы по ипотеке», ответ напрашивается сам собой. Не только можно, но и нужно. Если заемщик имеет трудную ситуацию и не обладает возможностью оплачивать ипотеку, то льготный период очень сильно поможет ему и облегчит сложившееся положение.

Воспользуйтесь калькулятором ипотеки и калькулятором страхования ипотеки для того, чтобы рассчитать платежи. Сделайте это заранее, чтобы в дальнейшем вас не беспокоил вопрос льготного периода по ипотечному кредитованию.