Все о страховании ипотеки Промсвязьбанка: страховые, цены, условия страхования

Страхование ипотеки защищает все стороны договора от непредвиденных обстоятельств. Банк в случае неуплаты кредита заемщиком сможет продать жилье и погасить кредит досрочно. Заемщик при повреждении имущества получит компенсацию от страховой компании.

В данной статье расскажем обо всех нюансах страхования ипотеки при Промсвязьбанке.

Обязательно ли оформлять страховку по ипотеке

Есть три вида ипотечного страхования: страхование залоговой недвижимости, страхование жизни и здоровья заемщика, титульное страхование.

Страховка на квартиру

Согласно закону об ипотеке заемщик обязан застраховать приобретаемое жилье. В противном случае кредит не будет одобрен. Поэтому страховать квартиру нужно будет обязательно и данное правило распространяется на все банки.

Страховка жизни

Страхование жизни является добровольным и никак не влияет на одобрение займа. При этом банки поднимают процентную ставку по ипотеке, если клиент отказался страховать жизнь. Законно ли это? Да, банк может устанавливать любые факторы, которые повлияют на величину ставки.

Страховка титула

Страхование титула – это защита права собственности клиента на купленное жилье. Как правило, этот вид оформляется на жилье, приобретенное на вторичном рынке. Титул страхуется в первые три года с момента покупки недвижимости. Заемщик может отказаться от данного вида, но ставка также возрастет.

Клиент может оформить комплексное страхование (жизнь+квартира), либо каждый вид отдельно.

В каких страховых компаниях можно оформить страхование ипотеки Промсвязьбанка

Заемщик должен оформлять страховку только в аккредитованной банком страховой компании. В разных банках свои списки страховщиков. Выбор таких компаний немаленький – порядка 10-20 компаний.

Среди предложенных страховщиков клиент вправе выбрать любую компанию. Если банк навязывает страхование в конкретной компании, вы можете отказаться и выбрать более выгодный для вас вариант.

Зачастую банки навязывают страхование ипотеки у своих партнеров, либо сами страхуют клиентов. Но предложенные тарифы могут оказаться для вас намного выше, чем в других компаниях.

Это связано с тем, что каждая страховая имеет свои тарифы по расчету цены страхования. Так, на страхование жизни будут влиять возраст, пол и род деятельности заемщика.

Список аккредитованных компаний для ипотеки Промсвязьбанка

Сколько стоит страхование ипотеки Промсвязьбанка

Цены на страховки в каждой компании будут отличаться. Но кроме этого, есть личные факторы, которые повлияют на стоимость страхования.

При страховании жилья учитывается:

Год постройки дома. Чем старше дом, тем дороже его будет застраховать. В целом банки охотнее одобряют кредит на новостройки.

Наличие газа, камина и прочих источников огня. Взрыв газа является одной из частых причин порчи жилья. Поэтому страхование для таких объектов выйдет дороже.

Тип недвижимости: квартира или дом. Страхование квартир обходится в разы дешевле, чем частных домов.

Наличие деревянных конструкций. От материала также зависит цена, поскольку при деревянных перекрытиях риск возгорания увеличивается.

При страховании жизни заемщика:

Пол. Для мужчин страхование обходится дороже, чем для женщин.

Возраст. Чем старше заемщик, тем выше цена на полис.

Работа. Род деятельности также может повлиять на стоимость полиса. Если заемщик работает по специальности, которая несет риски для жизни и здоровья, цена на страховку будет выше.

При страховании титула:

Количество сделок. Если было большое количество переходов права собственности по данному объекту, то есть вероятность, что кто-то может оспорить право собственности.

Срок владения недвижимостью. Если продавец владеет квартирой 1-3 года, страховщики неохотно пойдут на такое страхование или сильно поднимут тариф.

Таким образом, цена на все виды страховок рассчитывается под каждого клиента в индивидуальном порядке.

Где дешевле страховать ипотеку Промсвязьбанка

Есть несколько способов сэкономить на страховании ипотеки:

Основным заемщиком лучше сделать женщину. Если есть возможность, то в рамках страхования выгоднее оформить ипотеку на супругу. При страховании жизни тарифы для женщин будут ниже.

Приобретайте квартиры в новостройках. Оптимальнее купить новую квартиру. Так вам не придется переплачивать за год постройки дома. Также не нужно будет оформлять титульное страхование.

Узнайте о скидках для постоянных клиентов. Если у вас есть страховка какой-то компании, можете узнать о скидке. Также на специальных сервисах, где сразу несколько предложений от разных страховщиков могут быть скидки. Это такие сервисы: Черехапа, Полис812, Сравни.ру, Страховару и т.д.

Для примера мы рассчитали стоимость ипотечной страховки на онлайн-калькуляторах разных сайтов.

При расчете использовали одинаковые данные: страхование квартиры, заемщик мужского пола, кредит – 4 млн. рублей.

Калькулятор ипотеки на ingos.ru

Калькулятор ипотеки на reso.ru

Полис812

Скидки на сайте: 6 000 — 15% = 5 100 рублей

Только на Полис812 можно оформить комплексную страховку квартира+жизнь. Скидка также будет действовать.