С 1 августа изменятся условия покупки квартиры в ипотеку

Центробанк увеличивает надбавки к коэффициентам ипотечных кредитных рисков с маленьким первоначальным взносом (15-20%). Решение совета директоров вступает в силу с 01.08.21 г.

Центробанк ужесточает регулирование ипотеки

Причина решения в том, что банки стали чаще одобрять заявки клиентов, желающих взять ипотеку с маленьким первоначальным взносом на квартиры в новостройках. Процент таких одобрений в 1 квартале текущего года вырос почти в два раза в сравнении со вторым кварталом 2020 года.

Частично такие решения банков зависели от мягких условий государственных программ для льготников. Во вторичном жилом фонде доля подобных кредитов изменилась лишь на 3% (от 30 до 33 процентов).

По словам главы Центробанка, Эльвиры Набиуллиной, рынок ипотеки начинает перегреваться, что вызывает падение качества кредитов на жильё. В 2020 году стоимость квартиры поднялась намного выше инфляции.

При этом по статистике 1 квартала текущего года повышение цен продолжается. Необходимо привести в норму скорость увеличения ипотеки. И главным образом, обращать внимание на то, чтобы покупка жилья была посильной для покупателей. Важно не допустить излишнего увеличения нагрузки по долгам заёмщиков, которые в дальнейшем не смогут их оплачивать.

Размеры новых надбавок

Принятые надбавки составят 50-100 процентных пунктов и будут зависеть от размера нагрузки по долгам пользователя кредита (на данный момент эта цифра составляет от 20 до 80 процентных пунктов).

В связи с решением ЦБ РФ эксперты прогнозируют повышение ставок по ипотечным кредитам, если взнос составляет 15-20%, и заёмщик имеет серьёзную долговую нагрузку. Если же долговая нагрузка для заёмщика не велика, банк будет стремиться снизить рост ставки. Причина этого – в высокой конкуренции за платёжеспособных заёмщиков.

Совет директоров Банка России считает, что степень обеспеченности ипотеки залогом снижает риски банков, которые могут возникнуть в связи с вероятным изменением стоимости жилья. Также первоначальный взнос взаимосвязан с количеством дефолтов по ипотеке и говорит о возможности заёмщика оплачивать свои долги.

Уровень роста цен на жильё

Итоги мониторинга цен на жильё в новостройках за январь-март 2021 года говорят о том, что сейчас покупка квартиры будет стоить дороже на 17,6%.

Задолженность по ипотечному кредитному портфелю продолжает расти и сейчас составляет 23% (по отношение к такому же отчётному периоду в 2020 году). Банки с высокой скоростью раздают кредиты с минимальным первоначальным взносом. Рост надбавок поможет снизить этот процесс и повысить темпы восстановления макропруденциального буфера. Так будет обеспечена стабильность работы банков в стрессовых обстоятельствах, по мнению Банка России.