Нужна ли страховка для рефинансирования ипотеки в Сбербанке

При рефинансировании ипотечного кредита Сбер предлагает как обязательные страховые продукты, так и добровольные. Банк считает: хотите повысить шансы рефинансировать ипотеку – оформляйте страховку. Почему так происходит?

Логика такова, что человек, готовый приобрести страховой продукт, пусть даже и необязательный, обладает определённой долей ответственности. А значит, с большей вероятностью будет своевременно вносить ежемесячный платёж. А тот, кто от страхования отказывается, возможно, в будущем пополнит список клиентов с плохой кредитной историей.

В данной статье обсудим детали рефинансирования ипотеки Сбербанке, поговорим об условиях, необходимых документах. И расскажем о возможности возврата страховки, если вы решили досрочно погасить кредит.

Что такое рефинансирование ипотеки, и как оно проходит в Сбербанке?

Под рефинансированием Сбер предполагает полное погашение одного или нескольких ваших ипотечных кредитов в другом банке. При этом вы берёте равный по сумме заём в Сбере с более выгодной ставкой. Преимущество рефинансирования ипотеки состоит в снижении суммы ежемесячного платежа и уменьшении общей переплаты по кредиту. 

Например, сейчас у вас кредит под 14% годовых на 25 лет. В течение двух лет ежемесячных платежей вы погашаете лишь 20 000 рублей долга по вашей квартире. А в качестве процентов отдаёте банку 640 000 рублей.

Вы решили рефинансировать ипотеку в Сбербанке под 9% годовых. В этом случае вы сэкономите 2,7 млн рублей.

Какие ставки предлагает Сбер для рефинансирования ипотеки?

Ставка рефинансирования в Сбербанке начинается от 7,9% – после того, как будет подтверждён рефинансируемый кредит.

Ставка 8,9% по договору назначается до того, как подтверждён рефинансируемый заём.

При этом сумма займа по договору должна быть не менее 300 000 рублей. Комиссий с клиента банк не взимает. А ипотечный договор составляется на срок до 30-ти лет.

Вырастет ли процентная ставка по ипотеке в Сбербанке 

Как происходит рефинансирование ипотеки?

Для начала процедуры необходимо подать заявление на сервисе Сбера domclick.ru. Банк рассматривает ваше заявление. Как правило, процедура рассмотрения заявки длится не дольше двух дней. Большая часть обратившихся с таким заявлением получает заключение в те же сутки.

Как только ваше заявление о рефинансирование ипотеки будет рассмотрено, вы получите СМС-сообщение о результатах. Кроме того, об одобрении займа вам сообщит менеджер Сбербанка по телефону. 

Если Сбер принимает положительное решение, то переводит средства и оплачивает ваши долги по ипотеке в других банках. После этого вы платите кредит уже в Сбербанке.

Написать заявление о рефинансировании возможно спустя 6 месяцев с момента заключения кредитного договора с другим банком. Либо за 3 месяца до того, как ваш кредитный договор закончится.

Какой ипотечный кредит подходит под рефинансирование в Сбере?

Под рефинансирование в Сбербанке подходят как кредиты на покупку жилья в новостройках, так и ипотечные кредиты на вторичном рынке.

При этом для одобрения рефинансирования необходимо наличие трёх условий:

• У вас хорошая кредитная история и долги по ежемесячным платежам отсутствуют;
• Вы своевременно оплачиваете кредит, и за последний год ни разу не было просрочки;
• Вы не использовали возможность реструктуризации кредита. То есть, не использовали возможность получения помощи для оплаты вашего займа, потеряв возможность погашать кредит самостоятельно. Реструктуризация должна отсутствовать по отношению к тому кредиту, который вы собираетесь рефинансировать. 

Почему в Сбербанке выгодно рефинансирование ипотеки

Перечислим преимущества рефинансирования ипотеки в самом известном банке страны:

• Один комфортный платёж лучше нескольких. При условии рефинансирования не только ипотеки, но и потребительского или автокредита, вы получаете возможность с комфортом ежемесячно оплачивать один заём вместо нескольких. Счёт у кредита тоже будет один.
• Вы бережёте деньги. Сумма единого платежа будет меньше, чем та, что у вас сейчас по нескольким кредитам.
• Вы не тратите время на сбор документов. Для подачи заявки на domclick.ru не нужны никакие справки, в том числе не требуется предоставлять данные о сумме вашего долга в другом банке.
• Дополнительные финансы. Сбер даёт возможность получить больше денег, если это необходимо.

Если говорить о выгодах рефинансирования ипотеки в целом, то они будут такими:

• Вы снижаете годовую ставку, а значит, снижаете свою финансовую нагрузку. Важно учесть, что в рефинансировании есть смысл только в случае снижения ставки не меньше, чем на один процентный пункт. Кроме того, снизить нагрузку поможет заключение кредитного договора на более долгий срок.
• Вы бережёте деньги на выплату процентов. Поскольку процентная ставка снизилась, то и переплата по договору будет меньше.
• Вы можете стать хозяином квартиры вместо банка. При рефинансировании ипотеки существует возможность воспользоваться потребительским кредитом. С его помощью вы гасите основной долг по ипотеке, и квартира переходит из собственности банка в вашу собственность. А после – вы легко можете распоряжаться недвижимостью на своё усмотрение без согласования с банком: продать, отдать в дар, заложить.

Используйте калькулятор рефинансирования и узнайте выгоду

Для того чтобы воспользоваться калькулятором, введите необходимые данные в соответствующие графы:

• Сумму кредита и остаток долга;
• Процентную ставку по действующей и планируемой ипотеке;
• Срок ипотеки.

После ввода этих данных вы получите информацию о сумме ежемесячного платежа, процентной ставке и переплате.

При этом банк предлагает сниженную ставку (7,9%) только в случае страхования жизни и здоровья.

При рефинансировании ипотеки в Сбербанке калькулятор 2021 года покажет вам и сумму, которую вы сможете сэкономить, воспользовавшись услугами добровольного страхования.

Условия для рефинансирования ипотеки в Сбербанке

Валюта выдачи ипотечного кредита для рефинансирования – рубли. Ваш кредит должен быть не менее 300 000 рублей.

Сбер предлагает погасить ваш ипотечный долг в другом банке суммой до 27 500 000 рублей.

А также дополнить сумму ипотеки другими займами:

• До 1,5 млн для того, чтобы расплатиться с другими кредитами;
• До 1 млн для использования в личных нуждах.

Единый кредит с целью рефинансирования банк предлагает взять на:

• Покупку или возведение недвижимости;
• Покупку или возведение недвижимости и ремонт.

В рамках кредита рефинансирования в Себе возможно погасить следующие виды займов:

• Кредиты на личные нужды;
• Кредиты на покупку автомобиля;
• Кредитные карты.

Кредит будет обеспечен залогом приобретаемой недвижимости.

Обязательна ли страховка при рефинансировании

Дополнительным расходом при оформлении рефинансирования ипотечного кредита в Сбербанке является страховка приобретаемой квартиры. Данный вид страхования обязателен. А размер страховки будет зависеть от суммы ипотечного договора.

При рефинансировании страховка жизни и здоровья не обязательна. Но банк всячески старается настроить заёмщика на то, что приобрести страховой полис всё-таки придётся. Например, снижает кредитную ставку. Фактически вы экономите 0,5%. Размер страхового взноса также будет зависеть от суммы кредита.

Чем выгодна страховка жизни помимо снижения процентной ставки? Ипотечный кредит – длительный заём. В среднем такой кредит в России оформляется на 17 лет. За это время есть вероятность, что страховой случай всё-таки наступит. И при наличии полиса банк погасит оставшуюся сумму кредита.

Условия возврата страховки при рефинансировании

Вернуть сумму, потраченную на покупку страхового полиса, возможно в случае досрочного погашения ипотеки.

Для того чтобы вернуть страховку после снятия с вас кредитных обязательств по договору, обратитесь в страховую компанию. По закону СК обязана вернуть деньги в течение 7 дней. Однако возврат страховки будет не полным, а лишь за оставшиеся по договору месяцы.