Как получить налоговый вычет за страхование жизни при ипотеке

1. За какую ипотечную страховку можно вернуть налог
2. Кто может получить вычет со страховки по ипотеке
3. Какую страховку нужно оформить, чтобы получить вычет
4. Где получить налоговый вычет с ипотечной страховки
5. Документы для НВ за страхование жизни по ипотеке
6. В каких случаях нельзя оформить налоговый вычет

При оформлении кредита на жилье в большинстве случаев необходимо страховать жизнь. Заемщик имеет право получить налоговый вычет за ипотечное страхование жизни, но только при определенных условиях.

За какую ипотечную страховку можно вернуть налог

В ипотечном страховании есть три вида страховок: недвижимости, жизни и титула. Как правило, заемщику нужно оформить две страховки: страхование имущества и жизни.

По закону обязательным видом страхования является только имущественное. Личное страхование — добровольный вид, однако банки все равно требуют данный полис.

Страховые компании предлагают оформить комплексную страховку жизнь+квартира. Такой вариант выгоднее для заемщика, однако он не подойдет для тех, кто хочет вернуть сумму, уменьшающую размер дохода.

Обратите внимание! Вернуть деньги можно только по личному страхованию. За страхование недвижимости по ипотеке возврат сделать нельзя.

Можно ли получить НВ за ипотечную страховку

Согласно закону заемщик вправе оформить вычет за личное страхование по ипотеке и вернуть 13% НДФЛ. Но вернуть часть денег по полису можно только при определенных условиях:

• Срок страхового договора должен быть не менее 5 лет;
• Полис должен быть оплачен из средств заемщика;
• Заемщик должен выплачивать НДФЛ;
• Выгодоприобретатель по страховке заемщик или его родственники.

Кто может получить вычет со страховки по ипотеке

Получить НВ за личное страхование при ипотеке имеет право каждый гражданин РФ.

Заемщик обязательно должен был быть трудоустроен в предыдущий год и выплачивать налоги.

ВАЖНО! Страховка жизни и здоровья должна быть оформлена отдельным документом. При комплексном страховании сделать возврат не получится.

Какую страховку нужно оформить, чтобы получить вычет

Чтобы получить НВ по ипотечному страхованию заранее нужно предусмотреть нюансы по оформлению страховки.

• Отдельный полис страхования жизни заемщика при ипотеке.
• Срок действия договора не менее 5 лет (платить за весь период не обязательно).
• Выгодоприобретатель по договору — родственники заемщика.

Где получить налоговый вычет с ипотечной страховки

Есть два способа получения вычета: через работодателя или через налоговую службу.

Если делать это через работодателя — потребуется подтверждение на имущественный вычет. Документ оформляют представители налоговой службы, который нужно передать работодателю для последующей выплаты.

Если оформлять через налоговую службу необходимо подать декларацию 3-НДФЛ. Проще всего это сделать с помощью электронной программы на сайте ФНС. Заполните скачанную форму и распечатайте ее.

Обратите внимание, что перед подачей формы нужно погасить все задолженности (если имеются), иначе можно получить отказ в выплате.

Документы для НВ за страхование жизни по ипотеке

Для оформления вычета потребуются такие документы:

• Заявление;
• Паспорт заемщика;
• Договор страхования жизни по ипотеке;
• Документ об оплате страховки;
• Форма 3-НДФЛ;
• Справка о заработной плате (2-НДФЛ);
• Банковские реквизиты заявителя.

В каких случаях нельзя оформить налоговый вычет

Отказать в получении налогового вычета могут только в том случае, если не соблюдено хотя бы одно из вышеперечисленных требований.

Например, страхование жизни оформлено не отдельным полисом, а идет в комплексном страховании с квартирой. Либо срок договора с компанией менее 5 лет.