В данной статье расскажем об основных требованиях по страхованию ипотеки от Газпромбанка. А также дадим несколько советов, как можно сэкономить на ипотечном страховании.

Разновидности ипотечных страховок

Есть несколько видов страховок для ипотеки. Зачастую большинству клиентов приходится оформлять все. Итак, существует страхование имущества при ипотеке, страхование жизни заемщика, страхование титула. Теперь рассмотрим каждый вид отдельно.

Страхование имущества, то есть приобретаемой квартиры, является обязательным по закону. Данная страховка оформляется в обязательном порядке, чтобы защитить обе стороны от страховых рисков.

Страховаться должны только конструктивные элементы жилья. По ипотечной страховке не покрывается порча личного имущества в квартире или ремонта.

При страховании жизни покрывается риск временной или постоянной утраты трудоспособности заемщика, а также получение инвалидности и смерть. Клиент не обязан страховать жизнь. Но, как правило, банк может поднять ставку, если данной страховки не будет.

Данным видом страхования не стоит пренебрегать. Ведь это безопасность для заемщика и его родственников.

Титульное страхование защищает заемщика, в случае если он будет лишен права собственности. От этого вида можно отказаться. Но банк также может поднять процентную ставку. Страхование титула рекомендуется при покупке жилья на вторичном рынке.

Если жилье приобреталось на вторичном рынке, банк попросит страховать титул в течение 3 лет. В случае отказа процентная ставка повысится.

Что будет, если отказаться от страхования ипотеки

Некоторые клиенты настойчиво отказываются от страхования жилья. Но хотим отметить, что согласно «Закону об ипотеке», страховать имущество нужно. Поэтому банк будет вам постоянно напоминать о необходимости предоставить страховку.

В договоре также прописаны данные требования. И в случае неисполнения обязательств банк имеет право взыскать всю сумму досрочно.

На практике случались такие ситуации, когда клиент забывал вовремя продлить страховку, Газпромбанк без предупреждения повышал ставку. Таким образом повышался и ежемесячный платеж. Поэтому необходимо всегда помнить, когда у вас заканчивается договор страхования и следить за своевременной уплатой.

О последствиях отказа от страхования титула и жизни мы уже сказали выше – банк поднимет ставку по кредиту на 0,5 – 2%.

страхование ипотеки Газпромбанка

На каком этапе нужно оформлять страховку по ипотеке

Газпромбанк требует, чтобы страховка была у клиента уже на момент подписания ипотечного договора. Поэтому позаботиться о выборе страховой нужно заранее. Далее расскажем, где выгоднее оформлять полис.

В последующие годы, согласно ипотечному договору, клиент должен самостоятельно следить за сроками страховки и вовремя ее продлять. Также информацию о страховке нужно ежегодно предоставлять в банк.

Если же вы покупали квартиру в строящемся доме, то сразу после сдачи дома и оформления права собственности нужно оформить страховку на жилье.

Как предоставлять информацию о продлении страховки в Газпромбанк

Есть два способа уведомить банк о том, что вы продлили свою страховку:

Во-первых, вы заранее можете продлить договор страхования в той же компании, или перейти в другую. Оригинал полиса и квитанцию об оплате можно принести прямо в банк. Сотрудник поставит печать, чтобы подтвердить подачу документов.

Во-вторых, вы можете отправить копию договора на электронную почту Газпромбанка. Но при таком способе есть риск из-за невнимательности сотрудников, что ваши данные не внесут в систему.

Обратите внимание, что в Газпромбанке действует такое правило: если вы хотите сменить страховую компанию, то за месяц до этого должны уведомить банк о переходе к другому страховщику.

Требования Газпромбанка к страховке по ипотеке

— Страховая сумма должна быть не менее основного долга плюс годовая процентная ставка;

— Договор страхования необходимо оформлять на весь период кредитования;

— Оформлять полис нужно на заемщика и всех созаемщиков;

— При страховании жизни в страховке должны быть прописаны риски: получение инвалидности I и II группы, смерть;

— Страховка должна быть без франшизы;

— В первые три года нужно обязательно оформлять страхование титула (если жилье куплено на вторичном рынке);

— Оформлять страховку можно только в тех компаниях, которые аккредитованы для Газпромбанка.

Список аккредитованных страховщиков для ипотеки Газпромбанка

список аккредитованных компаний для Газпромбанка
как сэкономить на страховании ипотеки Газпромбанка

Как сэкономить на страховании ипотеки Газпромбанка

Есть несколько способов экономии на ипотечном страховании:

Не нужно соглашаться на оформление страховки в самом банке. Банк, вероятнее всего, предложит вам застраховаться в одной из компаний партнеров, но такая страховка может быть для вас не выгодна. Ведь везде разные тарифы. В некоторых случаях банк активно навязывает страхование в той или иной компании. Но заемщик должен знать, что в праве страховаться в любой компании из списка аккредитованных.

Выгоднее сделать заемщиком женщину. Дело в том, что цены при страховании ипотеки для женщин дешевле, чем для мужчин. При страховании жизни учитывается возраст, род деятельности, а также пол заемщика. Поскольку статистика заболеваемости и смертности выше среди мужского пола, тарифы для мужчин выше. В некоторых случаях разница может достигать 40%.

Узнайте о скидках для постоянных клиентов . Если у вас есть страховой полис (ОСАГО, страхование жизни и т.д), вы можете получить скидку от компании, как постоянный клиент.

Также если вы продляете полис, можете поменять страховую компанию. За такой переход новый страховщик может дать 10-15% скидку.

Оформляйте  ипотечное страхование на онлайн-сервисах. Выгоднее всего покупать страховку на специальных сервисах. На них собраны предложения нескольких компаний. Все они выходят на одной странице. Так вам удобнее будет выбрать самый выгодный вариант и плюс к этому сайт может предоставлять от себя скидку (5-15%).

Где дешевле страхование ипотеки Газпромбанка

Для расчета стоимости страховки мы взяли три самых крупных сервиса по страхованию: Сравни.ру, Черехапа, Полис812.

Искали страховки по одинаковым параметрам: страхование квартиры, сумма кредита – 4 млн. рублей, заемщик мужского пола.

Сайт: «Сравни.ру»

На сайте нет возможности застраховать ипотеку Газпромбанка.

Сайт: «Черехапа»

Страховые: Ингосстрах.

Самый дешевый вариант: 6 000 рублей.

Скидки от сайта: нет

страхование ипотеки

Сайт: «Полис812»

Страховые: Ингосстрах.

Самый дешевый вариант: 6 000рублей.

Скидки от сайта: 15% по промокоду (6000 – 15% = 5 100 рублей)

страхование ипотеки

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Пожалуйста, введите ваш комментарий!
пожалуйста, введите ваше имя здесь