При планировании ипотеки большинство заемщиков выбирают Сбербанк. В данной статье рассмотрим все нюансы страхования ипотеки Сбербанка.
Оформить ипотеку без страховки в Сбербанке нельзя. Это касается не только данного банка. Существует «Закон об ипотеке», который гласит о том, что каждый заемщик обязан застраховать имущество для получения кредита.
Итак, существует три вида страхования: имущества, жизни клиента, права собственности. С первым видом мы разобрались – вам в любом случае придется застраховать приобретаемую жилплощадь.
Что касается страхования жизни, то оно не является обязательным условием выдачи кредита. Но банку выгоднее, чтобы клиент застраховал свою жизнь. Поэтому организация повышает процентную ставку, в случае отказа заемщика от страхования жизни. В большинстве случаев выгоднее будет купить страховой полис, чем платить по повышенной ставке.
Третий вид – страхование титула, то есть права собственности на жилье, также не носит обязательный характер. Страховать право собственности нужно только при покупке жилья на вторичном рынке. Делать это необходимо первые три года после сделки. Опять же, в случае, если заемщик не хочет покупать эту страховку банк может повысить процент по кредиту.
В таком случае возникает вопрос: «Насколько законно повышение процентной ставки при отказе от страхования?». Данная привязка банков ставки к страхованию является абсолютно правомерной. Банк также имеет право снижать и повышать ставку по другим факторам: наличие зарплатной карты, при наличии бизнеса и т.д.
Стоимость ипотечной страховки зависит от текущего долга перед банком. Страхование ипотеки нужно оформлять ежегодно, а цена полиса будет пересчитываться с учетом погашенного долга (то есть от текущего остатка задолженности).
Каждый страховщик устанавливает свои тарифы на ипотечное страхование. Для каждого клиента эти тарифы одинаковые, но существуют другие факторы, по каждому из которых стоимость полиса может возрастать. Эти факторы (вид недвижимости, возраст заемщика, место работы и т.д.) подробно опишем ниже в статье.
| ПАРИ | 0,075% |
| Абсолют Страхование | 0,075% |
| ВСК | 0,1% |
| Ренессанс | 0,1% |
| Ингосстрах | 0,125% |
| СберСтрахование | 0,175% |
Важно знать, что цена страхового полиса в каждом случае будет отличаться. На тариф страхования влияют разные факторы, которые касаются как самого заемщика, так и приобретаемого жилья.
Пол потенциального заемщика. По статистике женщины живут дольше и имеют более крепкое здоровье по сравнению с мужским полом. Именно поэтому банки устанавливают для клиентов женщин более низкие тарифы, и высокие – для мужчин.
Возраст клиента. Немаловажным фактором является то, сколько лет заемщику. Чем он старше, тем выше будет цена полиса. В некоторых случаях цена на страховку для пожилого человека может быть в 5-10 раз дороже.
Состояние здоровья. При оформлении заявки уточняются все серьезные заболевания клиента. Во внимание даже берутся наследственные болезни, которые есть в семье заемщика.
Место работы. Также обращается внимание на род деятельности клиента. По повышенному тарифу рассчитываются опасные профессии, которые представляют риск для жизни и здоровья.
Тип приобретаемого жилья. При покупке квартиры клиент заплатит меньше, чем при приобретении дома. Также имеет значение для чего будет предназначена жилплощадь. Будет ли она сдаваться в аренду, или в ней будет постоянно проживать сам заемщик.
Материал постройки. При наличии деревянных перекрытий стоимость страховки значительно возрастает.
Год постройки дома. Если покупается жилье на вторичном рынке, то банк будет оценивать, насколько старое жилье. Страховщики отдают предпочтение новым домам.
Несмотря на достаточно строгие условия страхования ипотеки, сэкономить все-таки можно. Для этого нужно заранее позаботиться о некоторых моментах.
Во — первых, не нужно сразу же оформлять страховку в самом Сбербанке. Как бы настойчиво вас не убеждали сотрудники банка о том, что страховку нужно оформлять у них, не соглашайтесь.
Разумеется, банку выгоднее, чтобы вы оформили полис у его партнера. Но в таком случае у вас есть большая вероятность переплаты.
Вы должны самостоятельно проанализировать страховые компании, и узнать, где для вас тарифы будут выгоднее.
Проще всего это сделать с помощью агрегаторов страховок. Далее рассмотрим пример, как это можно сделать.
Если вы только планируете оформление ипотеки, то можете сделать основным заемщиком женщину. В таком случае тариф может снизиться для вас почти в 2 раза.
Рассмотрим самые популярные страховые компании, у которых можно застраховать ипотеку от Сбербанка.
Застраховать ипотеку можно в дочерней компании Сбербанка. Главными преимуществами этой страховой являются стабильность и надежность. Также купить страховку можно на сайте СберСтрахования.
А вот из недостатков у данной компании – высокая стоимость полиса, а также навязывание своих услуг при оформлении кредита. Помимо этого сотрудники могут даже не сообщить о праве выбора любой страховой.
Достаточно популярная компания, которая предлагает самые разнообразные виды страхования, в том числе и ипотечное. Страховая отмечена стабильным рейтингом.
Несомненным плюсом компании является платежеспособность. Также при переходе в АльфаСтрахование из других компаний клиентам предоставляются хорошие скидки.
Существенных недостатков в данной компании не отмечено.
Компания имеет стабильный рейтинг надежности по оценке агентства «Эксперт РА».
Из преимуществ можно отметить то, что страховщик аккредитован для большого количества банков.
А вот большим недостатком является возможность расторжения договора без возврата остатка средств клиенту.
Одна из самых крупных страховых компаний в стране, которая имеет хорошую репутацию. Многие клиенты при страховании ипотеки выбирают именно эту компанию.
Плюсом страховщика является подтвержденная платежеспособность. Также полис можно оформить онлайн.
Недостатками являются многочисленные исключения из рисков при страховании.
Известная страховая компания, которая держится в десятке лидеров и имеет стабильный рейтинг надежности.
Главное преимущество – низкие тарифы по сравнению с другими крупными страховщиками.
Из недостатков клиенты отмечают некомпетентность сотрудников в офисах компании.
|
|
Как говорили выше, страховать ипотеку выгоднее всего на специальных сервисах. Во-первых, оформление страховки происходит онлайн. Во-вторых, такие агрегаторы могут предоставлять хорошие скидки.
Для расчета будем использовать одинаковые параметры: страхование недвижимости, остаток по кредиту 3 млн. рублей. Рассмотрим три самых популярных сервиса по страхованию.
Сайт: «ПОЛИС812»
Страховые: Абсолют Страхование, ВСК, Ингосстрах, ПАРИ, Зетта, СберСтрахование, АльфаСтрахование.
Самый дешевый вариант: 2 112 рублей.
Скидки от сайта: 9% по промокоду
Сайт: «Сравни.ру»
Страховые: Абсолют Страхование, Зетта, АльфаСтрахование, СОГАЗ, Ингосстрах, ВСК, СберСтрахование.
Самый дешевый вариант: 2 700 рублей.
Скидки от сайта: нет
Сайт: «Черехапа»
Страховые: Зетта, Пари, Абсолют Страхование, АльфаСтрахование, Ингосстрах, СберСтрахование.
Самый дешевый вариант: 2 400 рублей.
Скидки от сайта: нет
500 в подарок на первую покупку страховки
ХОЧУ ПОЛУЧИТЬ!
Прочитайте отзывы настоящих покупателей перед покупкой страхового полиса
Читать отзывы
