При оформлении ипотечного кредита в Райффайзенбанке заемщик обязан будет оформить страховку. В данной статье расскажем о видах страхования, а также о способах экономии при ипотечном страховании.
Виды ипотечного страхования
Ипотечное страхование необходимо для того, чтобы в случае невыплаты займа заемщиком, банк мог погасить кредит. Существует три вида страховок: недвижимости, жизни, титула.
Страхование имущества
Страхование залоговой недвижимости, то есть квартиры, которую вы приобретаете в ипотеку, является обязательным. Это прописано в «Законе об ипотеке».
Данный вид страхования прежде всего защищает банк. Если заемщик не сможет во время заплатить долг, то банк сможет изъять имущество и продать его. Этими средствами будет погашен долг.
Для заемщика этот вид страхования предусматривает компенсацию от страховой компании в том случае, если квартира будет повреждена или полностью разрушена.
Страхование жизни
Страховка жизни клиента носит добровольный характер. В данном виде должны быть такие риски: временная нетрудоспособность по состоянию здоровья, получение инвалидности, смерть.
Несмотря на то, что банк не обязывает клиента страховать жизнь, страховаться все-таки придется. Дело в том, что в большинстве случаев банк повышает процентную ставку, если клиент отказывается от этого вида страховки.
Финансовой организации было бы выгоднее, чтобы клиент застраховал жизнь. Ведь это дополнительная защита для банка, если клиент не сможет вносить плату.
Страхование титула
Страхование права собственности делать не обязательно. Но, как и в случае со страховкой жизни, банк привязывает ставку к наличию страховки титула. Поэтому в данном случае клиенту также будет выгоднее сделать страховку титула для квартиры.
Стоит учесть, что такая страховка необходима только при покупке недвижимости на вторичном рынке. Страховать титул нужно в течение 3 лет после сделки.
Основные условия страхования ипотеки при Райффайзенбанке
При страховании жилья:
Страховая сумма в полисе = остаток долга по кредиту + 10%;
Оформляется только конструктив жилплощади. Все имущество в жилье и ремонт не застрахованы;
В полис входят такие опции: покрытие рисков в случае пожара, взрыва, стихийных бедствий, незаконных действий третьих лиц.
При страховании жизни и здоровья заемщика:
Страховая сумма = размер долга + 10%;
Застраховаться должен как основной заемщик, так и все созаемщики;
В полис включаются основные риски: инвалидность 1 и 2 группы, смерть. В полисе должна быть указана основная причина смерти – болезнь;
Страховку нужно оформлять на весь период кредитования и платить за нее каждый год.
Увеличение и снижение ставки в Райффайзенбанке в зависимости от наличия страховки
Как говорилось выше, наличие у клиента страховки будет влиять на процентную ставку. Банк не в праве навязывать страхование жизни или титула, но поднять ставку – правомерное действие.
При наличии страховки жизни ставка снизится:
- На 0,5% для клиента возрастом до 45 лет;
- На 3,2% для заемщика старше 45 лет;
При отказе от страхования титула ставка повысится также на 0,5% и 3,2% соответственно возрасту.
Как сэкономить на страховании ипотеки при Райффайзенбанке
Страхование по ипотеке выходит достаточно дорогим. Также страховку необходимо будет продлевать и оплачивать ежегодно. Поэтому стоит обратить внимание на факторы, которые помогут сэкономить на страховке.
1 способ: приобретайте квартиру в новостройке
Банки больше одобряют квартиры в новостройках. К тому же при страховании вторичного жилья вам нужно будет платить за комплексное страхование: квартира, жизнь, титул. Страхование права собственности будет обязательным в первые три года.
Также если вы покупаете квартиру в строящемся доме, страховать недвижимость не нужно. Страховать квартиру можно только после сдачи дома, а за этот период вы вообще можете досрочно или частично досрочно погасить ипотеку.
При покупке новостройки вы экономите порядка 60% от суммы страхования, которая понадобилась бы для страхования такой же квартиры, но на вторичном рынке.
2 способ: оформите ипотеку на женщину
На цену страховки влияют разные факторы, в том числе и пол заемщика. В большинстве компаний страхование жизни для мужчин стоит на 40 и даже 50% дороже, чем для женщин. Это связано со статистикой смертности и заболеваемости среди мужского пола.
3 способ: не соглашайтесь на страховку в банке
При оформлении ипотеки банк может навязывать свои услуги по страхованию, либо предложить своих партнеров. Но в большинстве случаев, покупая страховку у тех страховых, которые рекомендует банк, вы переплатите.
Поэтому важно сравнить все компании самостоятельно. В одной страховой при ваших факторах страховка жизни может оказаться дороже, чем в другой.
Удобнее всего сравнивать предложения на специальных сервисах. Далее приедем пример, на каких сайтах это можно сделать.
4 способ: обратите внимание на скидки
Если вы уже раньше покупали страховки в какой-то компании (ОСАГО, Туристическую и т.д), то можете уточнить у сотрудников, не предоставляют ли они скидки для постоянных клиентов.
На сайте самих страховых компаний скидки бывают редко. А вот сайты-агрегаторы страховок часто дают скидки новым клиентам. Это связано с большой конкуренцией на рынке.
Перечень страховых, в которых разрешено страхование ипотеки Райффайзенбанка
Где дешевле купить страховку на ипотеку от Райффайзенбанка
Для расчета мы взяли одинаковые условия на трех самых популярных сервисах. Заемщик мужчина, 1985 года рождения, страхуется только квартира, сумма кредита – 5 млн. рублей.
Сайт: «Черехапа»
Страхование ипотеки Райффайзенбанка онлайн недоступно.
Сайт: «Сравни.ру»
Страхование на сайте для Райффайзенбанка недоступно.
Сайт: «Полис812»
Страховые компании: Ингосстрах.
Самый дешевый вариант: 7 500
Скидки от сайта: 15% по промокоду (7 500 – 15% = 6 375рублей)
Комплексное страхование жизнь+квартира также действует скидка.
