Думаете о том, чтобы оформить ипотеку именно в ВТБ? Прежде, чем обратиться в банк, важно знать, что для покупки жилья нужен страховой полис.
В данной публикации расскажем о деталях страхования ипотеки в ВТБ, выясним, на что страховку оформлять обязательно, а на что нет, рассмотрим предложения от крупнейших страховщиков.
Ипотека в ВТБ в 2023 году: условия и программы
ВТБ предлагает клиентам 4 вида ипотечных программ:
- Ипотека на жильё на вторичном рынке;
- Ипотека на жильё в новостройке;
- Рефинансирование;
- Ипотека с поддержкой от государства.
О каждой программе и её условиях расскажем более подробно.
Ипотека на квартиру на вторичном рынке
Банк выдаёт кредит на сумму от 600 000 до 60 млн рублей. Кредит выдаётся на срок до 30-ти лет. А также предлагается страхование: квартиры, жизни и здоровья, права утраты собственности.
Ипотека на жильё в новостройке
Сумма ипотечного займа и условия назначения процентных ставок на жильё в новостройке совпадают с теми, что предлагаются на квартиры вторичного рынка.
Стартовый взнос также должен составлять не менее 10% от суммы в договоре. Срок выдачи ипотеки так же – до 30 лет. Необходимо страхование.
Рефинансирование
ВТБ предлагает оплатить ваш ипотечный кредит в другом банке и выдать его вам под более выгодный процент. Кредит выдаёт на сумму до 30 млн рублей на срок до 30 лет.
Рефинансируемый кредит должен быть взят в рублях не ранее, чем полгода назад. Для одобрения рефинансирования в ВТБ просрочки платежей по ипотеке в другом банке недопустимы.
Ипотечный кредит с поддержкой от государства
Кредит возможно взять на срок до 30 лет.
Сумма, на которую может быть оформлен кредит в ВТБ в Москве, МО, СПб и ЛО составляет до 12-ти млн рублей. В других областях РФ – до 6-ти млн рублей.
Стартовый взнос должен составлять не менее 20%.
Что нужно страховать для ипотеки ВТБ
Страхование – один из обязательных этапов, которые следует пройти на пути к покупке собственного жилья. Разные программы страхования ВТБ предполагают разные наборы страховок.
Поэтому прежде чем обращаться в банк, изучите перечень страховых продуктов, необходимых для оформления по вашей программе страхования.
Перечислим всё, что требует страховать банк при получении займа: жизнь и здоровье, риск потери права собственности, квартира.
Требования ВТБ к страхованию ипотеки
Страховка квартиры. В рамках данной программы страхуется риск уничтожения или частичного разрушения жилплощади. Если жилье приобретается в новостройке, страховой продукт оформляется после вступления покупателя в право собственности. Данный вид страхования обязателен в любом банке, в том числе и в ВТБ.
Страховка жизни и здоровья. Покупатель квартиры страхует собственную жизнь и жизнь поручителя на случай чрезвычайного происшествия, повлекшего за собой смерть. Или утрату возможности работать из-за проблем со здоровьем. Данная страховка в ВТБ оформляется по желанию. Однако при отказе оформить такую страховку заемщик получает повышение процентной ставки по ипотечному кредиту на 1%.
Страховка потери права собственности на жильё. Необходимость в данном виде страхования присутствует первые 3 года после приобретения недвижимости. Актуальна такая страховка при покупке квадратных метров на вторичном рынке или при рефинансировании. Оформляется по желанию.
В какой компании дешево застраховать ипотеку ВТБ
Клиент ВТБ имеет право приобрести страховой продукт в любой выбранной им СК. Это возможно сделать даже при оформлении займа и первой страховки. Оптимальный вариант для выбора страховой – сравнение предложений от разных СК на сайте-агрегаторе.
Мы изучили варианты страховок на разных интернет-ресурсах и готовы поделиться с вами их условиями и ценами.
В качестве образца для тестирования агрегаторов мы взяли следующие параметры: заёмщик – мужчина, родился в 1988 году, планирует взять в ипотеку 4 млн рублей и собирается застраховать только квартиру.
Сайт: сравни.ру
Страховщики: СК «Пари», «Ингосстрах»
Наиболее доступное предложение: 5 500 рублей.
Сайт: «Черехапа»
Страховщики: СК «Пари», «Ингосстрах»
Наиболее доступное предложение: 5 500 рублей.
Сайт: «Полис812»
Страховщики: СК «Пари», «Ингосстрах»
Наиболее доступное предложение: 5 500 рублей.
Только агрегатор Полис812 предлагает оформление комплексной страховки для ВТБ банка квартира+жизнь. На оформление страховых продуктов действует скидка.
Как сэкономить на страховании ипотеки ВТБ
Сэкономить на страховании ипотеки в ВТБ легко: откажитесь от услуг страховых компаний, которые предлагают в банке. Сравните варианты разных страховщиков, полисы которых принимаются в ВТБ. Выберите агрегатор, предлагающий наиболее выгодные условия и скидки.
Обязательно ли страховать ипотеку в первый год именно в ВТБ?
Российское законодательство предполагает обязательное ежегодное страхование имущества, приобретённого с привлечением кредитных средств. В договоре ВТБ данная обязанность клиента также прописана. Заёмщик должен ежегодно приобретать страховой полис на свою жилплощадь.
Логичным, кажется, что оформлять первую страховку следует именно там, где оформляется кредитный договор. Однако это не так. По закону клиент банка имеет право приобрести страховой полис любым удобным для него способом и в любой страховой компании. Главное, чтобы полис компании входил в список аккредитованных для ипотеки ВТБ.
Самое дешевое страхование ипотеки ВТБ в 2023 году: рейтинг
Для каждого клиента стоимость страхового полиса будет разной. Цена определяется рядом факторов. Например, при страховании недвижимости факторы будут следующими:
- Жильё в многоквартирном доме или коттедж;
- Дата сдачи дома в эксплуатацию. Чем больше лет дому, тем выше страховка;
- Из чего построено жильё. Страховщик учитывает материал. Например, жильё с деревянными перекрытиями или вовсе дом, построенный из бруса, застраховать будет дороже;
- Присутствие в доме газового оборудования, печи.
Приведём рейтинг цен 5-ти страховых компаний, страхующих комплексно недвижимость, жизнь и риск потери права собственности.
В качестве заемщика условно возьмём женщину, которая приобретает полис на квартиру стоимостью 2 000 000 рублей. Дом построен 10 лет назад и не имеет в своей конструкции источников открытого огня или газа.
- Пари – 9 950 руб.
- ВСК – 9 950 руб.
- Ренессанс-страхование – 10 120 руб.
- Росгосстрах – 10 400 руб.
- РЕСО-Гарантия 10 640 руб.
Цены на полис на одних и тех же условиях в разных компаниях значительно различаются. Данный факт зависит от того, что каждый страховщик по-своему оценивает риски.
Какую компанию выбрать для страхования ипотеки
Как вы уже поняли, стоимость ипотечного полиса в разных страховых компаниях может отличаться на несколько сотен или даже тысяч рублей (при страховании жизни). Каждый страховщик назначает индивидуальную цену в зависимости от параметров страхователя.
Поэтому выбирать страховщика лучше с помощью онлайн-калькулятора. Воспользовавшись калькулятором, вы получите итоговую стоимость страховки именно для вас и сможете оценить цены полисов различных страховщиков.
