Где и как взять ипотеку самозанятым в 2024 году

1. Могут ли самозанятые оформить ипотеку
2. Как самозанятому доказать платежеспособность для ипотеки
3. Какие банки выдают ипотеку самозанятым в 2024 году
4. Альфа-Банк запустил ипотеку для самозанятых
5. Условия ипотеки для самозанятых в Сбербанке
6. Как застраховать ипотеку самозанятому
7. Как оформить ипотеку самозанятому: документы

На сегодняшний день большой процент граждан не имеют официального трудоустройства, но при этом финансово готовы брать на себя обязательства по кредиту. В 2024 году самозанятые могут оформить ипотеку.

Какие банки выдают кредиты на жилье для самозанятых и на на каких условиях, разбираемся в статье.

Могут ли самозанятые оформить ипотеку

Несмотря на то, что банки не считают данную категорию заемщиков надежными, программы по кредитованию для них существуют.

Финансовые организации тщательно подходят к проверке таких клиентов. Ипотека для самозанятых существует, но нужно быть готовым к более предвзятому отношению.

Также стоит учесть, что условия кредитования будут менее выгодными, чем для тех граждан, которые трудоустроены официально.

Как самозанятому доказать платежеспособность для ипотеки

Банки относят самозанятых к группе заемщиков с высокими рисками, в связи со способом получения дохода. Поэтому большинство ипотечных программ будет с высоким первоначальным взносом.

Ранее рассказали, что в 2023 году размер первого взноса по ипотеке увеличили с минимальных 10-15 до 20%, а в 2024 ожидается, что заемщикам нужно будет иметь минимум 30% от стоимости жилья.

Для самозанятых уже сейчас сумма первого взноса значительно выше, чем для других заемщиков и может достигать до 50%.

Доказать свою платежеспособность самозанятый может такими способами:

• Предоставить большую сумму первоначального взноса;
• Привлечь поручителей и созаемщиков, которые имеют постоянный доход;
• Предоставить в качестве обеспечения по ипотеке недвижимость.

Существуют определенные критерии, по которым банк оценивает платежеспособность самозанятого:

• Заявитель должен иметь стабильный ежемесячный доход;
• Выплаты по ипотеке не должны превышать 40-60% от дохода;
• Наличие хорошей кредитной истории (без долгов и не нулевая);
• Сотрудничество с банком-кредитором (наличие в нем счета, карты, вкладов).

Какие банки выдают ипотеку самозанятым в 2024 году

В 2024 году граждане, которые работают неофициально также могут получить ипотеку в разных банках. Оформить кредит можно на покупку новостройки, вторичного и строящегося жилья, а также на загородную недвижимость.

Самозанятым доступны рыночные ипотечные программы, ставки в которых от 10% годовых. В некоторых банках можно даже воспользоваться льготными программами.

Самым доступным вариантом для самозанятого является ипотека по двум документам, где не нужно предоставлять справку о доходах.

Банки, которые выдают ипотеку самозанятым

Альфа-Банк запустил ипотеку для самозанятых

С 9 июня 2023 года Альфа-Банк предложил самозанятым заемщикам оформить ипотеку по стандартным программам — на покупку новостройки и вторички, так и по льготным — семейной и дальневосточной.

Банк сообщает, что ставки для данной категории клиентов будут без надбавок и стартуют от 11,8% по рыночным программам. Ипотека для семей доступна по ставке от 5,6%. Чтобы оформить ипотеку в Альфа-Банке самозанятый должен иметь данный статус не менее 4 месяцев.

Условия ипотеки для самозанятых в Сбербанке

В Сбербанке самозанятые могут оформить ипотеку по рыночным программам (купить квартиру в новостройке, на вторичном рынке, а также загородный дом) или же воспользоваться семейной ипотекой.

Ставка в Сбербанке от 11,9% годовых при условии страхования жизни. Без использования электронной регистрации и наличия страховки ставка будет увеличена до 13,2%. Первый взнос должен быть не менее 30% от стоимости жилья.