Как взять социальную ипотеку в Подмосковье

1. Социальную ипотеку в Подмосковье продлили на год
2. Что такое социальная ипотека: условия в 2021 году
3. Плюсы и минусы социальной ипотеки
4. Лица, обладающие правом взять социальную ипотеку в 2021 году
5. Документы для получения социальной ипотеки
6. Как рассчитать платежи по социальной ипотеке
7. Нужно ли страховать социальную ипотеку

Приобретение жилья важно для разных возрастных групп и слоев населения.

К сожалению, не у всех есть возможность позволить себе такую покупку, но это может исправить социальная ипотека.

Узнайте в чем ее суть, какие есть плюсы и минусы, кто может на нее рассчитывать, а также необходима ли при этом страховка.

Социальную ипотеку в Подмосковье продлили на год

Социальная ипотека осуществляется в Подмосковье с 2016 года и продолжается до сих пор.

Ежегодно увеличивается число принимающих участие профессионалов. Если в первый год лишь 90 специалистов получили сертификаты, то в 2020 году их число составило около 400 человек.

Главная идея программы в том, что муниципалитет берет обязательство уплатить за некоторых государственных сотрудников (педагогов, медицинских работников, молодых ученых) стоимость жилплощади. Собственникам будет необходимо погашать проценты по кредитному обязательству.

Что такое социальная ипотека: условия в 2021 году

Социальная ипотека – это выделение государством части денежных средств для помощи определенным категориям людей по улучшению их жилища.

Программы реализуются в трех направлениях:

• Пониженная ипотечная ставка в любом выбранном месте в Подмосковье;
• Субсидия, предоставляемая правительством МО. В неё входит оплата муниципалитетом стоимости всей квартиры, но при этом, заемщик обязуется погасить ипотечные проценты;
• Социальное жилье. Существуют определенные квартиры, которые предлагают местные власти по низкой стоимости.

Условия социальной ипотеки:

• Валютой договора может являться только рубль;
• Заключался в период с 17.05.2020 по 1.11.2021 г.;
• Кредит в пределах лимита: для квартир в Москве, МО, Санкт-Петербурге и области до 8 млн. руб. Для всех остальных территорий России до 3 млн. руб.;
• Процентная ставка составляет до 6,5% в год.

Каждый банк вводит дополнительные условия. Кредит в Сбербанке предлагается с минимальной ставкой 0.10% в год, а максимум не более 7.5%, льготная ипотека распространяется на сумму от 300 тыс. до 30 млн. руб. Если сравнивать с ВТБ, то там ставка от 7.8%.

В зависимости от разнообразных факторов выделяются основные виды ипотеки:

Молодая семья. К данной категории относятся граждане, состоящие в браке, в котором оба супруга моложе 35 лет. Помимо этого, они нуждаются в жилье и могут его постепенно оплачивать. В таком случае муниципалитет выплатит 30% от имущества — для супругов без детей; 35% — при наличии детей;

Жилье для российской семьи. В программе реализуется снижение стоимости квадратных метров по сравнению с аналогичным жильём. Заёмщики могут получить крупную скидку от застройщиков. Участниками могут стать малоимущие семьи, государственные служащие, и иные нуждающиеся в жилплощади;

Субсидии регионов. В некоторых отдельных регионах вводятся дополнительные скидки от застройщиков, сниженные ставки и прочее. Такой вид помощи распространен в Мордовии, Татарстане;

Жилищные ссуды материнского капитала. Капитал родителей возможно использовать для первого взноса за ипотеку, погашения займа;

Военная ипотека. Она возможна если лицо проходит службу по контракту. Государство будет перечислять деньги на именной счет накопительно-ипотечной системы. В процессе трех лет деньги копятся, а далее могут быть внесены в качестве первого взноса. Если лицо добросовестно отслужит более 20 лет или не менее 10 лет, но покинет работу по уважительным основаниям, то он ничего не потеряет. Если нет, то данная собственность и деньги переходят к государству.

Условия социальной ипотеки в Московской области:

• В пределах Подмосковья;
• Является имуществом, в котором можно прописаться (квартира, дом);
• Размеры определяются, исходя из количества людей в семье: 1 человек – 33 м2, 2 человека — 42 м2, а далее 18 м2 на каждого человека.
• Если существует желание приобрести имущество большего размера, то доплачивается заемщиком самостоятельно.

Плюсы и минусы социальной ипотеки

Социальная ипотека направлена на государственную и муниципальную помощь нуждающимся гражданам, но, как и у всего в ней существуют свои недостатки и преимущества.

Плюсы:

• Лицо самостоятельно подбирает имущество, а муниципалитет оплачивает часть стоимости;
• Сниженные процентные ставки (в Москве и Подмосковье от 4 процентов);
• Возможность частично погасить первоначальный взнос материнским капиталом;
• Возможность жить в своем доме, выплачивая обязательства от 10 до 30 лет;
• Онлайн подача заявления в некоторых банках (Сбербанк, Россельхоз банк и т.д.);
• Имущество ограничивается территорией МО.

Минусы:

• Льготы в ипотеке предоставляют не все банки;
• Долгое оформление;
• Лишь определенные категории лиц.

Лица, обладающие правом взять социальную ипотеку в 2021 году

Среди обязательных условий для участия необходимо гражданство России, хорошая история по кредитам, необходимость в жилье.

Потребность в жилплощади подтверждается при соблюдении одного условия:

• Местом проживания является общежитие;
• Аварийное состояние жилплощади;
• Ни у кого в семье нет жилплощади либо на каждого из них приходится менее 10 м2;
• Совместное проживание с родственником, болеющим тяжелым заболеванием.

В Подмосковье с 2017 по 2027 гг. действует подпрограмма «Жилище». Данная социальная ипотека для бюджетников (для работников бюджетных сфер) ориентируется на ту деятельность, в которой необходимо привлечение специалистов. Следовательно, к участникам программы относятся учителя, врачи, молодые ученые. Рассмотрим более подробно каждую категорию и необходимый стаж.

Ипотека для учителей и воспитателей. В программе участвуют учителя в государственных и муниципальных образовательных организациях по направлениям начального общего, основного общего и среднего общего образования. Обязательным условием является стаж в области педагогики – не менее 5 лет и возраст до 45 лет. Также есть условия в МО для молодых учителей, чей стаж не менее 3 лет.

Воспитатели в детских садах в Подмосковье должны обладать стажем не менее 3 лет (в Москве от 5 лет).

Ипотека для врачей. Условия: лицо работает в государственном медицинском учреждении находящимся на территории Москвы или МО, обладает первой или высшей квалификацией, при этом стаж более 3-х лет.

Помимо врачей в категорию входят рентгенолаборанты и фельдшеры.

Максимальный возраст: 50 лет.

Ипотека для начинающих ученых в приоритетной области. Данные лица должны обладать высшем образованием или ученой степенью.

Документы для получения социальной ипотеки

При социальной ипотеке граждане в соответствии со своей профессиональной деятельности подают документы в соответствующее министерство.

Общий перечень документов:

• Заявление гражданина;
• Копия трудовой книжки;
• Заполненное анкетирование;
• Отзыв работодателя;
• Копия свидетельства о заключении или расторжении брачных уз;
• Бумаги о зарплате;
• Пенсионный полис.

Помимо основных бумаг в каждой специальности существуют дополнительные бумаги, которые также необходимо предоставить в соответствии с их отраслью.

• Педагоги предоставляют бумаги о том, что окончили образование и переподготовку.
• Медицинские работники: помимо диплома и дополнительной подготовки, предоставляют подтверждение категории, сведения о написанных и опубликованных статьях.
• Молодые специалисты собирают больше всего дополнительных документов: подтверждение с места работы, трудовая книжка, описание главных научных разработок, подтверждение их патента и уникальности, список изданных научных работ.

После подачи документов в ведомство заявка рассматривается. При положительном решение лицо обязано заключить договор с организацией на 10 лет. Далее выдается свидетельство об участии, и уже возможно подбирать имущество и кредитную организацию.

Как рассчитать платежи по социальной ипотеке

Несмотря на льготные условия ипотечного кредитования каждое финансовое учреждение предлагает разные условия, с которыми необходимо заранее ознакомиться. Для того чтобы выгодно взять ипотеку, необходимо оценить свои финансовые возможности, рассчитав разные показатели.

Каждый человек, зная ежемесячную сумму кредита, может рассчитать ипотечные переплаты, срок кредитования без помощи сотрудников банков. Для этого им может помочь онлайн – калькулятор.

Для точного результата вносятся такие данные как процентная ставка, дополнительные взносы, комиссии за услуги, размер первоначального взноса.

Воспользуйтесь онлайн – калькулятором на Кватека.ру. Он является наиболее точным и удобным сервисом для расчета процентов, периода платежей и размера ипотечной суммы.

Нужно ли страховать социальную ипотеку

Ипотечный долг берется на долгий период жизни человека, в который может произойти всё что угодно. Банки хотят по максимуму защитить себя от возможных финансовых потерь.

Обязательным страхованием в случае социальной ипотеки является страховка имущества, находящегося в залоге у банка.

Добровольными выступают страхование титульное и жизни заемщика. Страхование жизни для ипотеки распространяется на риск смерти заемщика, потери им трудоспособности и т.д. Но зачастую при добавлении лицом данных аспектов банки предоставляют более выгодные условия.

При страховании имущества, как правило, страхуют главные элементы квартиры: стены, пол, потолок, не включая отделку и мебель.

Каждый банк предоставляет разные условия ипотеки и страхования, и поэтому необходимо тщательно изучать разнообразные условия. В этом может помочь онлайн – калькулятор страхования ипотеки.