Власти одобрили длинные кредитные каникулы для россиян с детьми: что изменится для заемщиков в 2025 году

1. Кому положены отсрочки по кредитам
2. На каких условиях предоставят кредитные каникулы
3. Как будут начисляться проценты во время каникул
4. Как часто заемщики пользуются каникулами

21 июля 2025 года правительственная комиссия одобрила законопроект, расширяющий возможности кредитных каникул для заемщиков с детьми. Согласно изменениям в закон №353-ФЗ «О потребительском кредите», теперь родители второго и последующих детей смогут получить отсрочку по выплатам сроком до 1,5 лет, даже без снижения дохода. Это значительный шаг в сторону поддержки многодетных семей и улучшения демографии.

Кому положены отсрочки по кредитам

Нововведение касается двух категорий заемщиков:

1. Рождение или усыновление первого ребенка — при условии снижения доходов на более чем 20% и увеличения долговой нагрузки (обслуживание кредита >40% от дохода). Срок каникул — до 6 месяцев.
2. Рождение или усыновление второго и последующих детей — можно запросить отсрочку до 18 месяцев, независимо от снижения дохода. Обращение должно быть подано в течение 180 дней с момента рождения/усыновления.

Важно: жилье по ипотеке должно быть единственным, а заемщик — не банкрот и без текущих исполнительных производств.

На каких условиях предоставят кредитные каникулы

Для получения отсрочки заемщик должен:

• Соответствовать лимитам по кредиту (до 15 млн руб. по ипотеке, до 450 тыс. — по потребкредиту и т.д.);
• Ранее не менял условия кредита;
• Не получал ранее каникулы как СВО-участник;
• Находиться в трудной жизненной ситуации (например, увеличение числа иждивенцев — детей).

Заявка подается в банк или МФО. При одобрении заемщик освобождается от ежемесячных платежей, но не от процентов.

Как будут начисляться проценты во время каникул

Первые 6 месяцев заемщику начисляются льготные проценты. Начиная с 7-го месяца, проценты начисляются по стандартной ставке, как по первоначальному договору. Это компромисс между интересами заемщиков и банков, поскольку последние опасаются потерь дохода.

Учитывайте это при планировании бюджета и выплат по кредиту — особенно важно для семей с ипотекой.

Реакция банков на идею длительных кредитных каникул для семей с детьми получилась неоднозначной.

Минфин считает, что мера поможет поддержать семьи и улучшить демографию. Возможность отсрочки без обязательного снижения доходов, по мнению ведомства, облегчит жизнь родителям, особенно в первые месяцы после рождения ребенка.

Банки же настроены критически. Они уверены, что государство перекладывает социальную нагрузку на кредитные организации, при этом банки обязаны выплачивать проценты вкладчикам и обеспечивать финансовую устойчивость.

НСФР добавляет, что и без нового закона 90% реструктуризаций уже проводятся банками по своим программам. Кредиторы и так учитывают семейные обстоятельства, а закрепление этого в законе считают лишним и рискованным шагом.

В итоге: власти видят в законе социальную поддержку, а банки — потенциальную угрозу для стабильности и рыночных принципов.

Как часто заемщики пользуются каникулами

С января 2024 года по март 2025-го россияне подали 5,6 млн заявлений на реструктуризацию. Из них 87,5% получили отсрочки, в основном по внутренним программам банков. По новому закону каникулы предоставили только 717,9 тыс. заемщикам.

Если вы планируете покупку жилья или уже платите ипотеку — не забудьте рассчитать новые условия с учетом возможной отсрочки.

Наш онлайн-калькулятор ипотеки поможет узнать:

• Сколько вы сэкономите на платежах за первые 6 месяцев каникул;
• Как изменится итоговая переплата;
• Какой срок погашения будет после отсрочки.

Учитываются все параметры: ставка, срок, сумма, льготные проценты — вы получаете точный и персонализированный результат.

В условиях растущих процентных ставок и изменений условий кредитования страховка по ипотеке может стать весомой статьей расходов. Чтобы не переплачивать — используйте наш калькулятор страхования ипотеки:

• Подбирает оптимальные предложения;
• Сравнивает стоимость в разных страховых компаниях;
• Помогает выбрать вариант, который учтет все нюансы вашей ситуации (каникулы, тип недвижимости и др.).

Одобренные изменения — важный шаг в сторону поддержки семей с детьми и демографической политики. Однако заемщикам важно понимать: каникулы — это не прощение долга, а временная отсрочка, и с седьмого месяца начисление процентов возвращается к стандартной ставке.