Путин разрешил регионам выдавать ипотеку через микрокредитные компании: что ждет заемщиков

1. Новые правила: кому разрешат выдавать ипотеку
2. Под контролем Центробанка: никаких «серых схем»
3. Возможность использовать маткапитал и господдержку
4. Почему это важно для регионов
5. Немного истории: почему раньше запретили
6. Когда вступят в силу новые правила
7. Что это значит для обычных граждан

Президент России Владимир Путин подписал закон, который позволяет региональным микрокредитным компаниям выдавать ипотечные займы физическим лицам. Это решение может существенно изменить доступность ипотечного кредитования в российских регионах, особенно в тех, где банковские продукты остаются труднодоступными.

Новые правила: кому разрешат выдавать ипотеку

Согласно подписанному закону, ипотечные кредиты теперь могут выдавать микрокредитные компании, 100% акций (долей) которых принадлежат субъекту Российской Федерации, либо если субъект РФ является их единственным учредителем. Однако важно: такие компании не могут заниматься предпринимательским кредитованием — только займы физлицам с ипотечным обеспечением.

Эта мера направлена на повышение доступности ипотечного кредитования в рамках государственных жилищных программ на региональном уровне.

Под контролем Центробанка: никаких «серых схем»

Банк России будет играть ключевую роль в регулировании новых участников ипотечного рынка. Центробанк:

• сформирует официальный перечень региональных микрокредитных организаций, имеющих право на выдачу ипотеки;
• разместит список на своем сайте;
• сможет устанавливать к ним дополнительные требования, чтобы исключить недобросовестные практики.

Такой подход направлен на предотвращение повторения ситуации 2023 года, когда ряд микрофинансовых структур были исключены с рынка из-за отсутствия регулирования и жалоб на навязчивые схемы взыскания.

Возможность использовать маткапитал и господдержку

Как подчеркнул первый зампред Комитета Госдумы по финансовому рынку, ипотечные займы от региональных микрокредитных компаний можно будет погашать за счет материнского капитала и иных форм государственной поддержки.

Это открывает дополнительные возможности для молодых семей, особенно в небольших городах, где присутствие крупных банков ограничено, а государственные программы по улучшению жилищных условий активно реализуются.

Почему это важно для регионов

Ипотека — это ключевой инструмент решения жилищной проблемы. Однако в некоторых регионах России доступ к классическим ипотечным продуктам затруднен: коммерческие банки не заинтересованы в работе в отдаленных и экономически слабых территориях.

Теперь субъекты РФ смогут:

• создавать собственные микрокредитные организации для выдачи ипотеки;
• участвовать в реализации программ строительства и реновации жилья;
• управлять жилищной политикой через доступный финансовый инструмент.

Это особенно важно для развития Дальнего Востока, Сибири, арктических территорий и моногородов.

Немного истории: почему раньше запретили

До мая 2023 года право на выдачу ипотечных займов имели 47 компаний, уполномоченных федеральным институтом развития ДОМ.РФ. Однако Госдума приняла решение лишить эти организации лицензий на ипотечную деятельность, поскольку они действовали вне надзора Центробанка и часто использовали агрессивные схемы взыскания долгов.

Ситуация изменилась летом 2024 года, когда сенаторы предложили вернуть право выдачи ипотеки — но только тем микрокредитным компаниям, которые на 100% подконтрольны государству на уровне субъектов РФ.

Когда вступят в силу новые правила

Федеральный закон вступит в силу через 90 дней после его официального опубликования. Это даст регионам время:

• создать или зарегистрировать микрокредитные организации;
• получить одобрение Центробанка;
• запустить программы ипотечного кредитования.

Что это значит для обычных граждан

Новая схема ипотечного кредитования может существенно повлиять на:

• увеличение числа доступных ипотечных программ в регионах;
• снижение процентных ставок за счет регионального субсидирования;
• расширение возможностей использования материнского капитала;
• меньшую зависимость от крупных банков, особенно в малонаселенных и отдаленных районах.

Принятый закон — это попытка государства сделать ипотеку более доступной для всех россиян, особенно там, где рыночные механизмы не работают в полную силу. Региональные власти теперь могут управлять ситуацией на месте, предлагая жителям собственные ипотечные решения в рамках госпрограмм. А жесткий контроль Центробанка обеспечит защиту заемщиков от возможных злоупотреблений.