Банки все чаще отказывают в ипотеке: в июне отклонено более половины заявок

1. Почему банки массово отказывают в ипотеке
2. Кто в зоне риска: кому стали чаще отказывать
3. Как изменилась ситуация в других сегментах: автокредиты оживают
4. Что ждет ипотеку дальше: ставки, спрос и поведение банков
5. Что делать заемщикам: советы для повышения шансов на одобрение

Рынок ипотеки сталкивается с новым вызовом — банки резко ужесточили отбор заемщиков. По данным Национального бюро кредитных историй (НБКИ), в июне 2025 года доля отказов по ипотечным заявкам достигла 50,6%, что стало максимальным значением с начала года. В мае этот показатель составлял 45,7%, а в январе — 51,8%.

Почему банки массово отказывают в ипотеке

Рост отказов напрямую связан с действиями Центробанка, который продолжает проводить жесткую макропруденциальную политику. Как пояснил директор по маркетингу НБКИ, банки в этих условиях стараются минимизировать риски и кредитуют только «качественных» клиентов — с высокой кредитной историей, стабильным доходом и низкой долговой нагрузкой.

Также на решение банков влияет ситуация с льготной ипотекой. С недавней отменой комиссий застройщикам за участие в льготных программах, маржинальность таких продуктов снизилась, и банки стали менее заинтересованы в их массовой выдаче.

Кто в зоне риска: кому стали чаще отказывать

Основные причины отказов:

• Слабая кредитная история или ее отсутствие;
• Высокая долговая нагрузка (ПДН);
• Нестабильный или неофициальный доход;
• Недостаточный первоначальный взнос;
• Запрос на льготную ипотеку при отсутствии субсидий со стороны застройщика.

Фактически, получить одобрение по ипотеке сейчас могут в основном заемщики из «первого эшелона» — с высоким рейтингом и подтвержденной финансовой стабильностью.

Как изменилась ситуация в других сегментах: автокредиты оживают

Интересно, что на фоне роста отказов по ипотеке, в автокредитовании ситуация улучшается. В июне доля отказов по автокредитам снизилась до 82,2% (против 84,8% в мае и 85,5% годом ранее). Это может говорить о том, что банки перенаправляют усилия на более маржинальные и менее регулируемые сегменты, где при этом начал восстанавливаться спрос.

Что ждет ипотеку дальше: ставки, спрос и поведение банков

Ключевая ставка: фактор неопределенности. Несмотря на осторожное снижение ключевой ставки, банки пока не торопятся делать ипотеку доступнее. Причина — неопределенность денежно-кредитной политики ЦБ, а также ожидания по новым мерам по охлаждению рынка.

Снижение интереса к льготной ипотеке. Льготные программы остаются, но их привлекательность падает — как для заемщиков (из-за требований), так и для банков (из-за падения прибыли).

Рост доли отложенного спроса. Чем больше отказов, тем сильнее накапливается отложенный спрос, особенно в сегменте молодых семей и тех, кто покупает жилье впервые. Это может привести к скачку активности, как только условия снова станут доступнее.

Что делать заемщикам: советы для повышения шансов на одобрение

Чтобы повысить вероятность одобрения ипотечного кредита, НБКИ рекомендует:

• Улучшить или восстановить кредитную историю;
• Погасить текущие долги или снизить ПДН;
• Подготовить справки о доходах и занятости;
• Увеличить первоначальный взнос;
• Выбрать менее рискованный объект недвижимости (например, в готовом доме от надежного застройщика).

Текущая ситуация на ипотечном рынке демонстрирует, что банки снова ужесточают требования к заемщикам, отсекая более половины заявок. В условиях высокой ставки, падения маржинальности и макрорегулирования — это не временное явление, а новая реальность рынка.

Для граждан это означает: ипотека теперь не «инструмент по умолчанию», а продукт, требующий подготовки, высокой платежеспособности и идеального кредитного профиля.